Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

«Черный четверг» ознаменовал завершение эпохи высокой рентабельности банковских операций, а банки перестали быть удачным объектом вложений, особенно с учетом высокой вероятности банкротства. Банки стали еще более активно бороться за клиентов, но клиенты были нужны им в первую очередь для привлечения новых ресурсов, которые могли идти на кредитование предприятий, связанных с акционерами банков узами собственности. С другой стороны, сами банки смогли в процессе приватизации приобрести контроль над многими предприятиями и начали выстраивать собственные промышленные империи, которые нуждались в кредитном финансировании.

Важнейшим дополнительным источником кредитных ресурсов становились средства, которыми располагали федеральный бюджет и бюджеты других уровней – региональные и местные. До перехода в конце 1990-х годов на казначейскую систему счета участников бюджетного процесса открывались в коммерческих банках. Налогоплательщики перечисляли на них денежные средства, и считалось, что они выполнили свои обязательства перед бюджетами, а в отчетности было показано – деньги в бюджет поступили. Однако использовать их было нельзя, так как они не сразу перечислялись на счета бюджетополучателей, а продолжали «крутиться» в коммерческих банках. Помнится, в бытность В. С. Черномырдина премьер-министром, журналисты как-то спросили у него: «Куда делись бюджетные деньги, предназначенные для выплаты бюджетникам в Сибири?» В ответ премьер грустно улыбнулся, развел руками и ответил в направленные на него телекамеры: «Рассосались!»

Впрочем, сесть на бюджетную «трубу», то есть выйти на рынок финансовых услуг для органов государственной власти, тогда было непросто. Для обычной кредитной организации это было сопряжено с преодолением целого ряда запретительных барьеров, сооруженных вопреки действующему антимонопольному законодательству. А в основе всего этого «частокола» находилась система неформальных – «дружеских», «семейных» и «партнерских» – отношений руководителей государственных структур разного уровня с особо приближенными, подконтрольными им банкирами.

В 1994 году Сектором изучения элиты Института социологии РАН под руководством О. В. Крыштановской было проведено социологическое исследование «Крупные банки России», объектом которого стали различные банковские рейтинги. На основе банковской информации был построен индекс «уполномоченности». Он соответствовал количеству номинаций, по которым банк являлся уполномоченным государственными органами. По данным исследования, в России насчитывалось 78 уполномоченных банков, причем 48 из них являлись уполномоченными лишь по одной номинации. (Таблица 2).

Таблица 2

Сопоставление рейтингов банков по индексу уполномоченности и размеру капитала (на июль 1994 г.)

Согласно данным исследования, в 1994 году лидерами «уполномоченности» являлись банки «Менатеп» и «Инкомбанк». Спустя два года ситуация не изменилась. В 1996 году глава Администрации Президента РФ Н. Д. Егоров составил докладную записку, в которой говорилось о том, что государство, по существу, субсидирует коммерческие банки, принадлежащие г-ну Потанину («ОНЭКСИМ») и г-ну Ходорковскому («Менатеп») в объемах, «превышающих дотации на содержание армии и сельского хозяйства, вместе взятых».

4 марта 1997 г. Министерство финансов РФ Приказом № 22-02-96 утвердило «Критерии отбора уполномоченных банков и банков-агентов». Для получения статуса «уполномоченного от банка требовалось: наличие генеральной лицензии и филиальной и/или корреспондентской сети, собственный капитал в размере не менее 500 млрд. неденоминированных рублей, положительные финансовые результаты, отсутствие задолженности и т. д. Вышеуказанным критериям отвечали 13 банков, которые и вошли в утвержденный Минфином перечень:

1. Автобанк

2. Внешторгбанк

3. Империал

4. Инкомбанк

5. Международная финансовая компания

6. Международный московский банк

7. Менатеп

8. Мосбизнесбанк

9. Национальный резервный банк

10. ОНЭКСИМбанк

11. Российский кредит

12. Сбербанк России

13. Столичный банк сбережений

В целях защиты региональных и местных бюджетов от транзакционных издержек каждый муниципалитет, область, край и республика стремились обзавестись собственным «карманным» банком, а порой даже несколькими. 22 июля 1993 г. Верховный Совет РСФСР принял постановление «О создании муниципальных банков в городах». В документе было сказано, что к муниципальным банкам относятся коммерческие банки, одним из учредителей (участников) которых выступает соответствующий орган местного самоуправления.