Пенсия или безбедная жизнь?

Вводя дополнительно модель Рюрупа, правительство говорит своим гражданам: «Традиционная пенсионная система, основанная на солидарности поколений, не справится с задачей в одиночку. Граждане должны накапливать собственный капитал, который будет работать на них. Для стимулирования этой системы мы вводим налоговые льготы».

Собственно говоря, пенсионная модель Рюрупа задумана как средство поддержания уровня жизни, к которому человек привык за время работы.

Так, во всяком случае, выглядит официальная позиция правительства. На самом же деле модель Рюрупа нужна для того, чтобы компенсировать постоянно уменьшающийся размер пенсии.

Прямое страхование должно помогать закрывать разрыв между реальной пенсией и той, которая предполагалась изначально. Дело в том, что даже неоднократно пересматривавшиеся обещания не выполняются и образуется все большая разница между пенсией и средним доходом в период работы.

Конечно, одно только пенсионное страхование не в состоянии компенсировать столь громадный разрыв. Кроме того, вы не должны забывать, что латание дыр — это не та концепция, которая приведет вас к финансовой свободе. Для этого требуется нечто большее — тщательно продуманная стратегия, описанная в предыдущей главе.

В двух словах

Пенсии уже снизились, и этот процесс будет продолжаться. Кроме того, теперь они облагаются налогом, а покупательная сила денег падает вследствие инфляции. Чтобы население не обнищало, были придуманы дополнительные пенсионные модели. По замыслу правительства модель Ристера должна компенсировать уже осуществленные сокращения пенсий. Модель Рюрупа направлена против предстоящих сокращений пенсий. Прямое страхование и дополнительные личные накопления должны сохранить ваш привычный уровень жизни и обеспечить свободу.

Три уровня стимулирующих мер правительства

Правительство подразделяет свои меры в пенсионной сфере на три уровня, каждому из которых соответствуют различные финансовые продукты. Эту градацию трудно понять и объяснить с логической точки зрения. Примерно так же обстоит дело с размещением букв на клавиатуре вашего компьютера. Логического объяснения этому не существует (почему после Ф идет Ы, а затем В?), но должна же быть какая-то общепринятая последовательность. Как бы то ни было, вам надо познакомиться с данными уровнями. Во-первых, это поможет лучше понять замыслы законодателя. Во-вторых, любое приведение в систему может быть полезно. Я предлагаю снабдить каждый уровень названием и дополнить описанием, чтобы придать им какой-то смысл.

Первый уровень: бедность

Человек, находящийся на этом уровне, стоит в буквальном смысле слова в шаге от голода. Во всяком случае, на скудную государственную пенсию не разгуляешься. По замыслу правительства первый уровень состоит из комбинации государственной пенсии и модели Рюрупа, которую именуют также базовой пенсией. Давайте задумаемся, что это означает.

Фактически это признание того факта, что с одной только государственной пенсией невозможно обеспечить даже минимальный уровень жизни. Другими словами, к ней необходимо подключать модель Рюрупа, иначе вы окажетесь за чертой бедности.

Конечно, эта конструкция представляет интерес для всех, но дает наибольшие преимущества самозанятым гражданам и тем, кто много зарабатывает. Чем больше вы экономите, тем больше дарит вам банда. А кто способен экономить больше других? Пенсионная программа Рюрупа предоставляет неплохие льготы: холостяки могут вкладывать в рамках этой программы до 20 тысяч евро в год, а семейные пары — до 40 тысяч, причем без обложения налогами. Этими возможностями есть смысл воспользоваться. Не забывайте, что речь идет о том, чтобы избежать бедности. Я не знаком с вашей финансовой ситуацией, но в жизни случается всякое. Поэтому неплохо было бы создать надежный фундамент. Именно в этом и состоит предназначение модели Рюрупа. К тому же сделанные накопления защищены от посторонних посягательств. Они не являются даже препятствием для получения пособия по безработице.

Второй уровень: прожиточный минимум

Второй уровень именуется прожиточным минимумом. Здесь пространство для маневра несколько больше, чем на первом, но до достойной жизни и финансовой свободы еще далеко.

Достичь второго уровня можно, воспользовавшись одним, а лучше обоими предназначенными для него финансовыми продуктами: прямым пенсионным страхованием и пенсионной моделью Ристера.