Пенсия или безбедная жизнь?

   13. Никогда не покупайте активы, не зафиксировав в письменном виде, с какой целью вы это делаете и каких доходов ожидаете.

   14. Не включайте в свой личный инвестиционный портфель конкретные единичные активы, которые требуют постоянного профессионального контроля и управления, за исключением тех случаев, когда вы располагаете необходимыми для этого знаниями, временем, нервами, дисциплинированностью и получаете удовольствие от этой деятельности. В противном случае вас ждут болезненные разочарования и потери.

   15. Не препятствуйте поступлению доходов. Никогда не меняйте лошадь, которая лидирует в гонке. Правда, подобные активы нуждаются в регулярном наблюдении, и чем выше поднимается их курс, тем чаще надо осуществлять контроль. При необходимости такие активы следует продавать по частям.

   16. Избавляйтесь от активов, которые вы не стали бы в свое время покупать, располагая сегодняшней информацией. Не ждите, пока такая инвестиция отыграет уже понесенные потери.

   17. Никогда не играйте на деньги, на которые вам предстоит жить.

   18. Вкладывайте деньги преимущественно на длительный срок. Биржевой гуру и миллиардер Уоррен Баффет любит говорить: «Мой любимый период владения активами — вечность».

   19. Не надо постоянно думать о своих вложениях. Вы ведь не проверяете каждый день свое артериальное давление? Достаточно беглого контроля раз в квартал или полгода — если у вас хороший консультант.

   20. Сохраняйте хорошее настроение и будьте благодарны за то, что ваши деньги работают на вас.

Глава 12 Правило № 5: пользуйся льготами, которые предоставляет законодательство

Законы похожи на бабочек. Они красивы и даже приносят какую-то пользу. Но если они расплодятся в огромном количестве, то съедят все подчистую.

Хорст Кёлер, бывший федеральный президент

Информация, приведенная в данной главе, настолько важна, что никто не может позволить себе ее игнорировать. Речь идет не только о том, что вы можете упустить из виду какой-то закон и в результате потерять кучу денег, хотя и это уже само по себе достаточно печально. Знание законов помогает понять, в каком направлении движутся наше общество, государство и социальная система. Если уметь читать между строк, то новые законы представляют собой своеобразное объявление банкротства прежней государственной пенсионной системы. Например, становится ясно, что создание поддерживаемого государством частного пенсионного страхования объясняется лишь тем, что стареющему населению Германии угрожает нищета.

Законодательные основы всевозможных пенсионных новшеств существуют уже достаточно давно, поэтому мы говорим не о будущем. Эти законы действуют уже сегодня. Например, если сегодня вы соберетесь на пенсию, то больше половины вашей пенсии будет подлежать налогообложению. А вот тех, кто успел уйти на пенсию до 2005 года, эти изменения не коснулись.

Разговаривая с людьми, я постоянно констатирую, что они в большинстве своем не осознают, какие колоссальные изменения влечет за собой новое законодательство. Они не понимают взаимосвязей и последствий, вытекающих из законов.

Но мы должны видеть общую картину. Официальным поводом для введения системы частного пенсионного страхования стал тот факт, что пенсии теперь облагаются налогом, как и другие источники доходов. Я постараюсь вкратце объяснить, какая связь существует между этими двумя событиями.

Банда

Представьте себе, что однажды вечером в дверь вашей квартиры звонят бандиты и объявляют: «Как только вы выйдете на пенсию, мы будем приходить каждый месяц и забирать примерно треть всех ваших денежных поступлений». Вы напуганы, поскольку понимаете, что денег, на которые вы рассчитывали в старости, вам уже не хватит.

Но главарь банды продолжает: «Сначала мы дадим вам то, что впоследствии будем отбирать. В частности, на все, что вы накопили, мы бесплатно добавим от себя одну треть, а в некоторых случаях и значительно больше». Вы начинаете постепенно успокаиваться. Правда, вам непонятно, почему банда хочет вам сначала что-то дать, чтобы потом вновь забрать. Но кто их поймет, этих бандитов? В заключение главарь изрекает нечто совсем уж непонятное: «Если у вас нет накоплений, то мы вам ничего не начислим, но банда все равно будет приходить каждый месяц и забирать одну треть вашей пенсии. А может, и больше...»

Объяснение

Такая вот история. Как видите, ее исходным пунктом является тот факт, что пенсионеры теперь будут платить налоги. Ваша пенсия рассматривается как обычный доход и облагается подоходным налогом.