Правовой режим банковских операций и сделок

Для открытия текущего счета физическому лицу – иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документ, удостоверяющий личность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии), миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации и карточка образцов подписей (карточка не предоставляется в случаях, указанных выше).

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся частной практикой, в банк представляются документ, удостоверяющий личность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии), свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и лицензии (патенты) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента) и карточка образцов подписей (карточка не предоставляется в случаях, указанных выше). Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

Для открытия корреспондентского счета кредитной организации Российской Федерации, в кредитную организацию дополнительно представляется письма территориального учреждения Банка России с подтверждением согласования кандидатур служащих кредитной организации, назначение на руководящие должности которых подлежит согласованию с Банком России, при указании данных лиц в карточке образцов подписей. Филиал кредитной организации дополнительно представляет сообщение о внесении сведений об открытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоении ему порядкового номера.

Для открытия счетов доверительного управления для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением (счетов доверительного управления) кроме стандартного набора документов для открытия счета в банк дополнительно предоставляется договор, на основании которого осуществляется доверительное управление.

Для открытия специального банковского счета в банк представляются те же документы, что и для открытия расчетного счета, корреспондентского счета или текущего счета и соответствующий договор. Например, о привлечении банковского платежного агента (банковского платежного субагента), договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Открытие банковского счета завершается, а банковский счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (или вступления в силу) договора счета соответствующего вида.

Документы (их копии), собранные банком для открытия счета, помещаются в юридическое дело, которое формируется банком по каждому банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) клиента. Одно юридическое дело может формироваться по нескольким счетам клиента, если это определяется банком в банковских правилах.

Юридические дела хранятся банком в течение всего срока действия договора банковского счета, счета по вкладу (депозиту), а после прекращения отношений с клиентом – в течение 5 лет. Документы (их копии) в электронном виде по вопросам открытия счета хранятся в порядке, установленном внутренними банковскими правилами.

В юридическое дело помещаются: документы и сведения, представляемые клиентом при открытии банковского счета, а также документы, представляемые в случае изменения указанных сведений; договор (договоры) банковского счета, изменения и дополнения к указанному договору (указанным договорам), другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по открытию, ведению и закрытию банковского счета; документы, касающиеся направления банком сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковского счета; переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту); утратившие силу карточки; иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту).