Правовой режим банковских операций и сделок

При изъятии (выемке) документа (его копии) в юридическое дело помещаются постановление о производстве выемки, соответствующий акт изъятия (выемки) и копии изымаемых документов.

В случае прекращения обслуживания клиента в одном подразделении банка и перевода его на обслуживание в другое подразделение банка юридическое дело может быть передано из одного подразделения банка в другое.

Порядок прекращения договора банковского счета. Основанием закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. Основания прекращения договора банковского счета можно условно разделить на несколько групп: договор банковского счета прекращается по специальным основаниям, предусмотренным в ст. 859 ГК РФ и по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным гражданским законодательствам.

Статья 859 ГК РФ устанавливает порядок и основания одностороннего досрочного расторжения договора банковского счета по инициативе клиента либо по инициативе банка в судебном или внесудебном порядке, а также в случаях, предусмотренных законом.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций по выдаче остатка денежных средств.

Выдача остатка денежных средств после прекращения договора банковского счета осуществляется не позднее 7 дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, когда на остаток денежных средств на банковском счете наложен арест или операции с этими средствами приостановлены на основании решения налогового органа. Остаток денежных средств банк выдает клиенту – физическому лицу наличными денежными средствами либо по его указанию перечисляется на другой счет. Юридическое лицо может получить остаток денежных средств наличными в сумме 100 тыс. рублей, а в сумме, превышающей 100 тыс. руб. – только путем осуществления перевода денежных средств по указанным клиентом реквизитам (ст. 859 ГК РФ, Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо не получения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет, банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2013 № 3026-У[47].

В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками.

Порядок закрытия счетов после расторжения договора банковского счета регулирует Инструкция № 153-И. Так, при отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета. В своем заявлении клиент может указать дату закрытия счета, в этом случае банк обязан закрыть счет клиента в указанную дату и исключить запись из Книги регистрации открытых счетов не позднее дня, следующего за днем закрытия счета.

Наличие ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций по списанию со счета остатка денежных средств, возвращаемого клиенту (п. п. 8.2, 8.3 Инструкции № 153-И). Все поступающие к счету после его закрытия расчетные документы подлежат возврату без исполнения.