Психология денег. Как зарабатывать с удовольствием и тратить с умом. Книга-практикум

Если характер мешает человеку управлять деньгами, дело лишь в том, что этот человек плохо знает свои сильные и слабые стороны. Сплошь и рядом наш характер едет на нас, а не мы сами управляем нашим характером. При этом изменить характер мы не можем, это утопия. Импульсивный человек не станет по мановению волшебной палочки любителем планирования. Тревожный не переделается в спокойного просто потому, что он решил: «Так надо». Что же делать? Да, невозможно измениться всецело, но можно осознать, как работает собственный характер, где он мешает, а где помогает. А после этого разработать стратегию, которая бы усиливала сильные стороны, а слабые — сглаживала. Это похоже на то, как инвестор работает с неопределенностью рынка. Он не может повлиять на сам рынок, но может регулировать состав инвестиционного портфеля, чтобы сбалансировать его по рискам и доходам.

Чтобы так же сбалансировать свои отношения с финансами, надо четко определить факторы своего характера, влияющие на денежную сферу.

Давайте посмотрим, какие черты характера могут влиять на деньги наиболее сильно.

Импульсивность

Анна увидела краем глаза рекламу платьев и через 15 минут заказала в интернет-магазине три платья, блузку и спортивное белье. Ольга увидела рекламу платьев, скопировала ссылку, сохранила в закладках: «Не забыть, эти платья мне понравились», в свободное время съездила в магазин, примерила несколько и выбрала одно. Анна — импульсивный потребитель, Ольга — нет.

***

Артем может увлечься и спонтанно вложить деньги или собственный труд в проект, которым он вдруг загорелся: «Мегаклассная идея!» Ирина, прежде чем заняться чем бы то ни было, прикидывает, взвешивает за и против, ведет долгие переговоры. Артем — импульсивный инвестор, Ирина — нет.

Некоторые считают, что импульсивный характер — «плохой» для управления деньгами. Это не совсем так. Главный фактор риска и главная сверхспособность импульсивного человека — быстрота принятия решений. Она может обнулить его счет, но точно так же может и резко его увеличить. Импульсивное решение — необязательно глупое! Да, оно принимается быстро, без длительного анализа, по интуиции или на инстинктах. Однако, если у Анны есть вкус и понимание своего стиля, это означает всего лишь, что она, скорее всего, быстро купила правильные платья (приняла верное потребительское решение). И если у Артема есть опыт в подобных проектах, его импульсивность будет срабатывать чаще в плюс, чем в минус: долго не раздумывал, успел первым, купил дешево.

Импульсивный человек — сам себе высокорисковый актив. И он должен работать с собой ровно так же, как работают с подобными активами.

Ограничение убытков

На финансовых рынках существует такой вполне конкретный финансовый инструмент, как стоп-лосс: уровень просадки (убытков), ниже которого мы решили не опускаться ни при каких обстоятельствах. Мы можем применить этот термин и к нашим деньгам как таковым. Ограничение возможных убытков нужно планировать заранее чисто технически или юридически, чтобы отключить эту кнопку было очень сложно. Импульсивный потребитель, если он разумен и знает о своей импульсивности, не пользуется картами с овердрафтом. Деньги, которые вы не хотите потратить, нужно сразу разместить или убрать с глаз долой так, чтобы ими невозможно было быстро воспользоваться.

Диверсификация

Если вы знаете за собой высокую импульсивность, не принимайте все важные решения единолично. Это было бы подобно вложению 100% средств в высокорисковые активы. Вы способны принять отличное решение, но также способны разрушить абсолютно все. Если рядом с вами (в семье, бизнесе) будут люди, которые принимают решения иначе, вы снизите риски. Даже при очень высокой импульсивности есть технические решения, которые позволят вам оставлять часть денег нетронутыми.

Откуда желание?

Попробуйте завести привычку: когда вам хочется потратить деньги на что-то конкретное, делайте небольшую паузу и спрашивайте себя: «Откуда у меня это желание? Почему я хочу купить этот товар?» Мы делаем импульсивные покупки, потому что их нам подсовывают алгоритмы соцсетей, маркетинг или выкладка в магазине. Иногда люди покупают, потому что такая вещь уже есть у других (не думая о том, нужна ли она им самим). Случается и так, что покупка становится средством отвлечься или утешиться. Более подробно об осознанном потреблении мы поговорим в главе 6.