Спасти СССР. Часть 2

У меня хватило ума дать этот проект на проработку рабочей группе и подключить к ней банкиров. И теперь - сам товарищ Геращенко выносил свое мнение по законопроекту.

- ... извините, Михаил Сергеевич, но закон сырой, непроработанный, а попытка его реализации в том виде, в каком он есть - приведет к коллапсу платежной системы и экономики в целом.

Я снял очки и положил на стол

- Почему?

- Дело в том, Михаил Сергеевич, что - я говорю только с моей точки зрения, у товарищей есть отдельные мнения по их направлениям - банковская система страны имеет своего рода пропускную способность, обусловленную количеством банковских отделений, банковских специалистов, пропускной способностью РКЦ. Если разрешить, как здесь предлагается кооперативы с правом открывать расчетные счета в банках, система быстро достигнет предела работоспособности, а потом начнется коллапс. РКЦ не сможет своевременно обрабатывать платежи не только кооперативов, но и народно-хозяйственного комплекса в целом, и он в короткое время полностью остановится из-за неплатежей. Просто - есть объективные факторы, ограничивающие количество клиентов, которое в данный момент может принять и обработать банковская система. Если его превысить - встанет сначала банковская система, потом и все остальное...

Геращенко продолжал рассказывать про особенности обработки платежей на разных этапах их прохождения, а я сидел и думал...

Свободу дать непросто, эта ситуация как раз и показывает, к чему может привести свобода без институтов. Ведь в реальности именно это и произошло - разрешение кооперативов привело и быстро привело к коллапсу банковской системы, а потом и экономики в целом, а неплатежи приобрели характер эпидемии и покончить с ними удалось только в двадцать первом веке. И скорее всего, причина того что с этим удалось разобраться не какие-то организационные действия, а просто наращивание мощности компьютеров, внедрение интернета и банковских программ. То есть, на данном этапе существуют объективные ограничения для расширения в СССР частной инициативы, и попытка их игнорировать может обойтись очень и очень дорого.

Начал вспоминать, знаю ли я что-то про США, как там решалась эта проблема. Я тогда там не жил. Там конечно было более серьезное техническое оснащение - это раз. Два - немалое число операций проводилось через товарно-сырьевые биржи, то есть нагрузка на обслуживание сделок ложилась на инфраструктуру не банковской системы, а бирж. Три - существовали и существуют так называемые "Ротари-клубы", где можно встречаться и договариваться - у нас и в помине нет. Четыре - до того как появился интернет и электронные платежи, в каждом городе и даже городке был свой местный банк. И он и кредиты выдавал и обслуживал местный бизнес, который за пределы города и не выходил, и вел учет на бумаге - и справлялся. То есть, львиная доля коммерческих операций тогда обслуживалась не через национальную, а через местную инфраструктуру. И местный бизнес потому и существовал, и местные банки - а не так как сейчас.

Вот исходя из этого, и придется нам править закон...

- Товарищи. Решение политическое, давайте думать о том, как с наименьшими издержками для системы его реализовать.

Начали думать.

Короче говоря, по банковской системе сначала придумали два типа счетов - счета типа А и типа Б. Последний - для кооперативов. Затем начали думать дальше и придумали уже четыре типа счетов.

Тип-Д - открывается всем и в уведомительном порядке. Почему не Г? Чтобы шутникам не давать повода для шуток. Счет-Д - это аналог сберкнижки, на него можно положить деньги и снять деньги. И всё.

Тип-В - открывается по разрешению. Счет Тип-В - разрешает проводить платежи, но только в рамках того отделения, в котором он открыт. То есть, все взаиморасчеты ведутся в рамках одного отделения и не загружают систему в целом. Это аналог американского местного банка, бизнеса в пределах района или города. Но для многих мелких предпринимателей - большего и не нужно! Это именно для мелкого бизнеса.

Тип-Б - это счет, который разрешает проводить платежи в пределах одного регионального РКЦ. То есть в пределах области, автономной или союзной республики. Тут вопрос чисто физической доступности от которой зависит скорость проведения операций. В Эстонии, например, можно сделать РКЦ на всю республику, а вот попробуй такое же в Новосибирской области.

Наконец Тип-А - это счет без ограничений, "московский" счет.

При этом - мы и остальные предприятия переведем на эту систему. Например, какой смысл предприятию местной промышленности иметь счет типа-А?

Счета открываются по ходатайству, заверенному: налоговыми органами, что нет недоимок, главой исполкома соответствующего уровня и главой местного Госбанка. Последний подтверждает, что у системы есть чисто физические возможности открыть этот счет и обрабатывать платежи по нему. И если к примеру в каком-то из отделений начнутся задержки - то и спрос будет с руководителя отделения, кого ты там напринимал на обслуживание и чем думал.