СПИН-финансы

Или вы уже сейчас решили откладывать на обучение в ВУЗе своего первоклашки. Если заложить в расчёт не 4,5 % «образовательной» инфляции, а «общую» инфляцию в размере 8,5 % в год, тогда через 11 лет, когда текущий первоклашка закончит школу и будет поступать в ВУЗ, вместо будущей стоимости 162 тыс. руб. (с учётом «образовательной» инфляции 4,5 % в год), будет уже 245 тыс. руб. за один год обучения. А это уже 51 % разницы в стоимости ежегодного обучения. А ведь учиться в ВУЗе 5 лет (предполагая, что стоимость обучения на весь период обучения одна и та же), следовательно, на весь период обучения надо будет уже не примерно 800 тыс. руб., а 1,2 млн. руб.

Кстати, это ещё раз наглядно говорит о том, что даже «небольшие» проценты на длительном интервале имеют значение! Поэтому стремитесь как можно точнее формулировать свои цели используя технику «Что? Где? Когда?». И стремитесь использовать, насколько это возможно, реалистичные предполагаемые значения экономических индикаторов (инфляция, рост доходов, рост расходов, доходность банковского депозита, доходность от инвестиций и т. д.).

• Приоритет. В свой план вы можете заложить столько целей, сколько сочтёте нужным, но обычно рекомендуется использовать не более пяти целей. К сожалению, большинство людей не имеют возможности профинансировать все свои цели в полном объёме. Критический подход к поставленным целям позволит вам расставить приоритеты. Надо определить для себя субъективную «важность» целей (или «важность» достижения данной цели с точки зрения вашего домохозяйства). Если перед вами встанет проблема, что нельзя достичь всех ваших целей сразу, следует определить для себя, что вам важнее – накопить на образование ребёнка через 10 лет или купить дачу через 5 лет? Понимая, какие цели для вас наиболее приоритетные, а какие можно будет подвинуть (по стоимости или по времени) или отказаться совсем (секвистирование целей), вы будите более гибким при расчёте своего плана. Расстановка приоритетов это не лёгкий процесс! Поэтому подходить к определению своих целей надо со всей серьёзностью (подробнее поговорим ниже).

Располагая в хронологическом порядке, можно записать цели в следующим виде:

Таблица 23. ЛФП. Финансовые цели.

ВАЖНО. По умолчанию, здесь и далее предполагается, что накопление денежных средств будет происходить в рублях. Если же ваша цель будет реализована в другой стране, тогда следует добавить валюту той страны (дополнительный столбец), в которой и будет реализовывается ваша цель. Это необходимо для правильного подбора финансового инструмента, то есть, в какой валюте будет производиться накопления. Например, если вы хотите, чтобы ваши дети учились в Princeton University или в Harvard University, разумнее всего делать сбережения именно в долларах США, так как именно в них будет происходить оплата обучения.

Постановка целей

Часто, сама по себе цель является более сильным мотиватором, чем прямые выгоды, которые сулит ее достижение. Все изменения в жизни обусловлены не возможностями, но лишь желаниями и мотивацией человека что-то изменить. Почему это так?

Рассмотрим на простом примере. Если человек без физических ограничений, то у него есть принципиальная возможность заниматься физическими упражнениями. Но обладание возможностью само по себе не является достаточным условием, чтобы изменить свой привычный образ жизни. Только желание человека, только его мотивация что-то изменить в себе, в своей жизни придаст необходимый импульс (в этом смысле паралимпийцы дадут гандикап многим обычным людям, так как их мотивация практически безгранична, в отличие от их возможностей). А если есть достаточно веские побудительные мотивы достичь чего-либо, человек способен на многое.

В жизни очень много того, про что мы можем сказать, что хотим этим обладать. Но на самом деле, очень часто оказывается, что это интересуют нас только временно. А с годами «потребительский аппетит» только возрастает, и если его не научиться контролировать себя, то неопределенность желаний «всего и сразу» будет следовать за человеком всю жизнь.

Например, широко распространённое желание «хочу разбогатеть». Как это не удивительно, но такая постановка своего желания мало стимулирует вас. Если же вы определяете своё желание в цифрах и временных рамках, то есть где, когда и сколько, и главное для чего это вам нужно – в этом случае мотивация достигнуть желаемого будет значительно сильнее. Это уже будет не желание, но цель. Достижение цели, в первую очередь, зависит от её формулировки, и первым шагом к успеху являются правильно поставленные (заданные, сформулированные, определенные) цели.