Читаем СПИН-финансы полностью

СПИН-финансы

«СПИН-финансы»^© – это такая стратегия, которая позволяет семье достичь свои будущие финансовые цели, оптимально используя имеющиеся ресурсы в настоящем. В более широком смысле «СПИН-финансы»^© это технология, совокупность методов, набор приёмов и финансовых инструментов, необходимых для достижения финансовых целей семьи.

«СПИН-финансы»^© это:

• Сберегай

• Планируй

• Инвестируй

• Налоги оптимизируй!

В соответствии с данной аббревиатурой книга разбита на четыре главы, каждая из которых будет посвящена одной из четырёх составляющих стратегии управления личными финансами "СПИН-финансы"^©.

В Главе № 1 "СБЕРЕГАТЬ" мы рассмотрим концепцию "заплати себе первому" и увидим почему она так важна. Посмотрим как взаимосвязаны между собой параметры время/взнос/процент и можно ли стать долларовым миллионером откладывая буквально несколько долларов в день. Подробно на примерах разберём что такое сложный процент и чем он отличается от простого процента и для чего нужен процентный пункт. Увидим, почему временная ценность денег имеет значение и что такое наращивание и дисконтирование. Научимся вычислять (среднегодовые) доходности на примере инфляции в России и индекса Московской Биржи.

• ЗАПЛАТИ СЕБЕ ПЕРВОМУ

• ИГРЫ С ЦИФРАМИ ИЛИ 1 МИЛЛИОН ДОЛЛАРОВ.

• ОСНОВЫ ФИНАНСОВЫХ ВЫЧИСЛЕНИЙ.

• • Процент.

• • Процентная ставка.

• • Временная ценность денег.

• • Наращивание и дисконтирование.

• • Сложный процент.

• ВЫЧИСЛЕНИЕ ДОХОДНОСТИ.

• • Среднегодовая инфляция в России.

• • Среднегодовая доходность индекса ММВБ.

• ПРОЦЕНТ и ПРОЦЕНТНЫЙ ПУНКТ.

В Главе № 2 "ПЛАНИРОВАТЬ" мы будем учиться выбирать финансовые цели и определять возможные варианты их достижения при условии текущей финансовой ситуации и ожидаемых будущих финансовых потоков (ЛФП – Личное Финансовое Планирование). Для этого, мы прежде всего научимся ставить финансовые цели (техника "Что? Где? Когда?") и узнаем как стать целеустремлённым. Рассмотрим финансовые отчёты и затем перейдём к анализу и оптимизации активов/пассивов, доходов/расходов, к страховому и пенсионному планированиям и созданию своего инвестиционного портфеля. Изучим как инвестируют миллионеры за рубежом и в России.

• ФИНАНСОВЫЕ ЦЕЛИ.

• • Что? Где? Когда?

• • Постановка целей.

• • Целеустремлённость.

• ФИНАНСОВАЯ ОТЧЁТНОСТЬ

• • Балансовый отчёт.

• • Отчёт о прибылях и убытках.

• • Отчёт о движении денежных средств.

• АКТИВЫ И ПАССИВЫ.

• • Активы.

• • Пассивы.

• ДОХОДЫ И РАСХОДЫ.

• • Доходы.

• • Расходы.

• СТРАХОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ.

• • Личное «стресс-тестирование».

• ПЕНСИОННОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ.

• • Государственное пенсионное обеспечение.

• • Негосударственное пенсионное обеспечение.

• ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ.

• • Как инвестируют миллионеры за рубежом?

• • Как инвестируют миллионеры в России?

• РАСЧЁТ ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА.

В Главе № 3 "ИНВЕСТИРОВАТЬ" поговорим о ПФИ (производные финансовые инструменты) и маржинальной торговле. Рассмотрим варианты инвестирования, принципиально доступные частному инвестору. На примере "памятки начинающему инвестору" убедимся, что концепция «сделать» денег "быстро, много и без риска" в реальном мире не работает. Рассмотрим различные стили инвестирования и увидим почему пассивный индексный способ инвестирования является самым оптимальным способом владения ценными бумагами для большинства частных инвесторов. На примерах разберём почему комиссии финансовых посредников имеют значение и какие есть у частного инвестора издержки при инвестировании на российском фондовом рынке. Сравним доходности ПИФов и индекса. Самостоятельно смоделируем индекс МММВБ (Московской Биржи). Рассмотрим относительно новый для России финансовый инструмент – ETF. Затем мы поговорим про риск и доходность и как они между собой связаны. Поговорим о первостепенной важности распределения активов и периодической ребалансировки инвестиционного портфеля. Рассмотрим долевые и долговые ценные бумаги, а также поговорим про ОФЗ-н (облигации федерального займа для физических лиц). На примере ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) рассмотрим оптимальные действия начинающего инвестора. На примерах рассмотрим эффект инвестиционного налогового вычета при долгосрочном владении ценными бумагами.

• НЕМНОГО О ПФИ.

• МАРЖИНАЛЬНАЯ ТОРГОВЛЯ.

• ИНВЕСТОРУ НАЧИНАЮЩЕМУ И НЕ ТОЛЬКО.

• АКТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ vs. ПАССИВНОГО или ПАРИ БАФФЕТТА.

• • Условная классификация инвесторов.

• • Пассивное инвестирование в России.

• • ETF как альтернатива ПИФ.

• РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКТИВОВ.

• • Риск.

• • Ребалансировка.

• ОПТИМАЛЬНЫЕ ДЕЙСТВИЯ НАЧИНАЮЩЕГО ИНВЕСТОРА.

• • ИИС.

• • Облигации.

• • ОФЗ-н.

• • Акции.

• • Инвестиционный налоговый вычет.

В Главе № 4 "НАЛОГИ" поговорим о так называемой "трагедии общин" и увидим почему налоги надо платить. Рассмотрим какие способы оптимизации налогообложения есть у физических лиц.

• ТРАГЕДИЯ ОБЩИН.

• ОПТИМИЗАЦИЯ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ.