СПИН-финансы

Кредитование, как мы ранее убедились, это не самый лучший вариант достижения своих целей или реализация своих желаний. Поэтому надо изыскивать возможности достижения своих целей посредством личных финансов. Надо начать использовать те финансовые возможности, которые есть у вас в настоящее время.

Как это возможно? Если коротко, то ответ такой:

Сберегать часть заработанного дохода, с целью создания источников пассивного дохода.

Когда вы получаете зарплату, вы думаете что это ваши деньги? Ошибаетесь! У всех у нас есть обязательные и необязательные расходы, оплачивая которые мы и отдаем «свои» кровно заработанные деньги другим людям. Надо заплатить за воду, свет, отопление, за еду и питьё, за школу или за детский садик, за телефон и интернет, за проезд на работу и обеды, государственные налоги и сборы и т. д. и т. п.

И вольны вы распоряжаться лишь только тем, что остается после всех этих расходов. Поэтому ольшинство людей и пытаются сберегать только то, что остается в конце месяца. Но обычно ничего не остаётся уже за несколько дней до очередной зарплаты.

Заплати себе первому

«Путь к богатству, если бы вам захотелось обрести его, так же прост, как, как путь к ближайшему рынку. Главными в деле обретения богатства являются два качества: трудолюбие и бережливость: это значит не тратить попусту ни времени, ни денег, а напротив, использовать их наилучшим образом».

Бенджамин Франклин, «Автобиография».

Поэтому, как бы это дико не звучало, так важно сначала заплатить себе самому первому. А потом платить другим из того, что осталось.

Самый распространённый вопрос, а что делать, если денег и так не хватает, а тут надо себе первому платить? Кажется, что это не возможно. Возможно! Просто надо начать думать иначе (подробнее на этом остановимся в одной из следующих глав). В качестве рабочей гипотезы, предлагаю вам принять следующее утверждение:

Если человек живёт на 100 %, то сможет жить и на 90 %, при этом существенно не изменяя свой образ жизни.

Просто поверьте, что это так. Потому что это действительно так.

Каждый раз, когда вам поступают деньги от работодателя, вам надо незамедлительно часть денег положить на свой сберегательный счет. Заплатите себе первому. Поступая так, вы начнете выращивать свое дерево финансового благополучия. Какой конкретно процент от заработанного дохода откладывать: 5 %, 10 %, 20 %, 30 %, 50 %? Зависит от вашей текущей финансовой ситуации, от уровня ваших доходов и расходов, ваших финансовых целей и сроков их достижения, а также от того, насколько сильно вы готовы «затянуть пояса», ради достижения своих финансовых целей (об этом подробнее поговорим в главе про планирование).

«Никто не становится богатым лишь в силу того, что много зарабатывает. Богатство возникает, если вы сохраняете деньги. Поэтому начинайте экономить сейчас. Совершенно неважно, в какой сложной ситуации вы находитесь. Легче, чем сегодня, не будет никогда. Начните сейчас с того, чтобы экономить 10 процентов Вашего чистого дохода».

Бодо Шафер, «Путь к финансовой независимости»

У сбережения есть два момента, на которые стоит особо обратить внимание:

1) Чем больший процент своего дохода сможете сберегать, и 2) Чем раньше начнёте сберегать часть своего заработка, тем раньше сможете создать источники пассивного дохода, которые позволят вам не только реализовать ваши финансовые цели, но также «выйти на пенсию» раньше, чем это предписывается государством.

Умозрительно эти моменты (а по сути, речь идёт о сложном проценте) достаточно тяжело осознать, поэтому рассмотрим их на примере банковского вклада. Для наглядности будем рассматривать без учёта инфляции (подробнее влияние инфляции обсудим далее).

Допустим, есть два друга – Иван и Петя, – которые вместе отучились в ВУЗе, получили одинаковую профессию, трудоустроили на одну и ту же должность, и получают одинаковую зарплату – пусть будет 30 тыс. руб. в месяц. В целом, у них всё одинаковое, за исключением подхода к управлению личными финансами.