Обычно при имущественном страховании страховщик оставляет часть риска на ответственности страхователя, устанавливая франшизу. Франшиза
– это предусмотренное условиями договора страхования освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Например, страхователь уплачивает 30 000 рублей за страховку автомобиля (страховой риск – ущерб и хищение), в которой страховая сумма назначена в 300 000 рублей. Автомобилю был нанесен ущерб – во время езды было разбито боковое зеркальце. Для того чтобы получить страховое возмещение, страхователь должен вызвать на место происшествия органы ГИБДД, страхового комиссара, оформить множество документов для возможности получения страховой выплаты. Не проще ли купить новое зеркало, не обращаясь за выплатой к страховщику? Вот для таких случаев страховщик предлагает страхователю введение в договор страхования франшизу, т. е. он заранее предусматривает подобные случаи и оговаривает их за счет франшизы в абсолютном размере или в процентах от размера страховой суммы. Применение франшизы позволяет избежать обеим сторонам (страхователю и страховщику) трату времени и расходов на ведение делопроизводства при оформлении документов на страховую выплату по мелким ущербам. Включение франшизы в договор страхования заставляет страхователя бережнее относиться к застрахованному имуществу. Различают условную и безусловную франшизу. Условная франшиза, когда страховщик не выплачивает компенсацию за убытки, не превышающие франшизу. Например, если она была назначена в размере 1 % и стоимость разбитого бокового зеркала не превышала этого процента, то страховщик не выплачивает деньги на покупку зеркала, страхователь купит его сам, не обращаясь в страховую компанию. Страховщик выплачивает возмещение, если размер ущерба больше 1 %. Безусловная франшиза – когда страховщик возмещает ущерб, вычитая франшизу из суммы страхового возмещения. Размер франшизы устанавливают по согласованию страховщика со страхователем на этапе составления договора. Она может быть 2 %, 3 % и так далее, как договорятся о ее размере стороны договора.19. Оплата страхователем страхового взноса
Какой документ, подтверждающий факт оплаты страхового взноса, должен выдать страхователю страховщик или страховой посредник (страховое агентство, страховой агент, страховой брокер, страховой агент-предприниматель)? Страхователь должен знать, что организации и индивидуальные предприниматели, оказывая услуги населению, могут осуществлять наличные денежные расчеты без применения контрольно-кассовой техники, но только при условии выдачи ими соответствующих бланков строгой отчетности. К бланкам строгой отчетности, приравненным к кассовым чекам, относятся квитанции, билеты, проездные документы, талоны, путевки, абонементы и другие документы, предназначенные для осуществления наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт в случае оказания услуг населению (Положение об осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники, утвержденное постановлением Правительства РФ от 31 марта 2005 г. № 171). В соответствии с указанным Постановлением денежные расчеты без применения контрольно-кассовой техники могут применяться до 1 января 2007 г. После этой даты необходимо следить за изменением законодательства в области денежных расчетов при оказании услуг населению.