Трать. Народная мудрость, которая гласит: не откладывай никогда на завтра то, что может сделать тебя счастливым сегодня

На своем примере могу сказать – я начал куда более вдумчиво относиться к выбору того, чем и когда могу заниматься. Пару недель назад мы с друзьями брали в аренду небольшую яхту, и нам предложили урок вейкбординга – это такой сноуборд на воде. Я задал себе два вопроса: в достаточно ли хорошей я форме для таких приключений в свои 50? Вероятно. Буду ли я таким же через семь лет? Точно нет. На эту авантюру нужно было решаться здесь и сейчас, так что я отважился попробовать. Совсем не весело дожить до старости и обнаружить, что есть вещи, которыми я хотел заняться, но раньше не решился, а теперь уже не могу – здоровье не позволяет.

Для многих видов впечатлений возраст имеет значение, но большую роль играют и деньги. Ведь почти за все приходится платить. Так что лучше тратить деньги, пока вам еще хватает здоровья.

Причина проста: слишком многие из нас продолжают верить, что остались в том же состоянии, как когда им было немного за 20, хотя на самом деле им уже глубоко за 50, 60 или даже 70 лет. Прекрасно быть «молодым душой», но одновременно очень важно сохранять объективность и помнить, что тело стареет. Нравится вам это или нет, подходить к своему состоянию и физическим ограничениям, которые накладывает возраст, сознательно просто необходимо.

Впервые я подумал об этом, когда понял, что бабушка не может потратить 10 000-долларовый подарок. В тот момент все, что она хотела купить, – свитер для меня. С тех пор я стал замечать то же самое и у других родственников и осознал, что мы – одна семья, и в их возрасте я, вероятно, буду таким же. Потом мне пришло в голову, что постепенно все становятся такими. Мы стареем, здоровье ухудшается, снижается интерес к жизни, прямо как половое возбуждение. И даже уровень креативности. А когда мы очень стары и хрупки, не остается ничего, кроме как сидеть целыми днями и поглощать овощное пюре. Деньги становятся бесполезны, потому что все, что вам нужно или чего вы хотите, – лежать в постели и смотреть «Jeopardy!»[32]. Я заключил, что полезность денег, точнее, наша способность превращать их в удовольствия, снижается с возрастом.

Очевидно и то, что снижение это начинается отнюдь не с самого рождения. В детстве мы получаем мало удовлетворения от денег. Чтобы заботиться о ребенке требуются немалые средства, это верно, но не то чтобы младенцы получали удовольствие от того, что на них тратят деньги. Все, что нужно малышу, – мама рядом и теплая кроватка. Для маленького ребенка полезность денег точно такая же, как для пожилых людей. Деньги не имеют ценности в самом начале и в конце жизни.

Что же посередине? В 20 лет мы находим новые и новые способы тратить. Пока нам 20 или 30 лет, деньги обладают высокой полезностью. Оценив отношение к деньгам в трех возрастах – детском, молодом и пожилом, – я понял, что между ними очевидно существует зависимость. Другими словами, если на горизонтальной оси отметить возраст, а на вертикальной – способность получать удовольствие от впечатлений, которые можно купить, а затем отметить точками потенциальное удовлетворение в каждом возрасте и соединить их, получится график. Размышляйте следующим образом: если представить, что каждый год у вас есть определенная сумма, например, 100 000 долларов, в какие-то периоды жизни вы сможете извлечь из них больше удовольствия, чем в другие. Со временем полезность денег меняется, и довольно предсказуемо: когда вам где-то под 30, здоровье начинает постепенно слабеть, а с ним снижается и способность получать удовольствие от денег.

Способность наслаждаться впечатлениями в зависимости от состояния здоровья

Эта мысль предполагает практическое применение. Если в определенном возрасте возможность наслаждаться жизнью выше, имеет смысл тратить больше именно тогда! Например, если в 50 лет 100 000 долларов имеют большую ценность, чем в 80, и ваша цель – максимизировать удовольствие, полученное от денег и жизни. В ваших интересах – перераспределить хотя бы часть того, что будет у вас в 80 на 50-летний возраст. Аналогично в ваших интересах часть этих денег использовать в 20, или 30, или 40. Такие сознательные финансовые операции формируют идеально продуманный и учитывающий меняющуюся полезность денег план расходов на целую жизнь.

Между тратой денег и их экономией можно постоянно переключаться. Так что вместо того, чтобы откладывать 20 % дохода каждый год, некоторым лучше откладывать как можно меньше, когда им едва за 20, а затем постепенно увеличивать процент сбережений по мере того, как растет их доход. Больше 20 % можно начать откладывать в 40, а затем начать медленно снижать этот процент, чтобы постепенно перейти к трате накопленного.