Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

Вопросы, связанные с безопасностью облачного провайдера, но это не главное. Нужно иметь в виду, что мы работаем на регулируемых рынках, и сами мы являемся субъектами регулирования на этих рынках со стороны Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании, например. Мы отвечаем требованиям KYC и AML и, соответственно, всему, что из этого следует. Наш способ предоставления услуг не освобождает нас от каких-либо из этих жестких требований. Мы должны гарантировать, что все взаимодействия, которые осуществляются в рамках нашей платформы, также им соответствуют. Таким образом, первый вопрос, который возникает при работе с нами, – это соответствие требованиям, и мы должны учитывать те же нормативные требования в части управления и регулирования, что и любая другая финансовая организация. Вторым вопросом обычно является безопасность самих транзакций и третьим – безопасность данных.

Мы работаем с рядом банков и широким кругом как регулируемых, так и нерегулируемых финансовых структур. Ни одна из них не имела проблем с безопасностью финансовых операций и безопасностью клиентских данных. Вообще мы храним только те данные, которые обязаны хранить в соответствии с нормативными требованиями.

Так, например, один из банков, который мы можем назвать, – это FIDOR Bank (см. интервью с Матиасом Крёнером, CEO FIDOR Bank), он использует The Currency Cloud для своего e-wallet. Этот банк прибегает к нашему облачному сервису, чтобы повысить качество обслуживания клиентов. Мы не видим его отдельных клиентов в нашей системе – мы видим только, как банк использует наши облачные валютные сервисы, чтобы обеспечить функционирование его e-wallet. Таким образом, у нас нет взаимоотношений с отдельными клиентами FIDOR Bank, а только с банком в целом.

Как вы думаете, что будут представлять собой трансграничные переводы в будущем?

Я пришел в эту компанию, проведя несколько лет на рынках капитала, где стоимость валютной операции для большинства валют существенно снизилась и измеряется в базисных пунктах, а не в процентных. Банковский рынок и рынок платежей до сих пор не последовали этому примеру и не предложили сопоставимых цен, потому что это было слишком трудно. Процесс обмена прерывался, когда вам приходилось куда-то звонить; он не был автоматизирован. Мы хотим видеть будущий мир, в котором существует беспрепятственное движение основных валют, а компании совершают операции с разными валютами, имея тот же уровень доверия и автоматизации, что при операциях с местной валютой. Это означает, что обмен валюты сам по себе уходит от посреднических отношений, к которым все привыкли. Это отношения с нулевой суммой, с фиксированным спредом. Я получаю свою маржу, а вы – свою. Все это движется в направлении сервис-ориентированных отношений, когда стоимость совершения сделки мала, а транзакции легко проводятся между разными валютами. Общество имеет необходимость двигаться в этом направлении, поскольку существует большая потребность со стороны малых и средних предприятий во всем мире. Для них просто не будет банковских и посреднических отношений в будущем, они не будут работать, потому что единственное, что нужно, – это беспрепятственный мультивалютный обмен между бизнесами. Это основа будущей финансовой структуры. Рынки всегда будут назначать цену исходя из движения рынка, мы никуда от этого не уйдем, так как в обращении по-прежнему будет много валют. Тем не менее клиент не будет видеть в этом препятствия, у него не возникнет ощущения, что ему назначили слишком высокую цену, поскольку вся система будет прозрачной. Цена входа на рынок тоже станет номинальной, а все, что касается повседневных валютных транзакций, будет восприниматься скорее как обслуживание, а не спекулятивная игра.

Как бы вы охарактеризовали этот будущий мир?

Использование валют должно быть более простым, легким и прозрачным. Технологии в сочетании с облачным мышлением позволяют этого достичь. Иными словами, вы не можете добиться простоты, прозрачности и автоматизма, не меняя при этом техническую парадигму.

О Майкле Лэвене

Майкл Лэвен является CEO The Currency Cloud, базирующейся в Лондоне. Миссия компании – изменить мир трансграничных платежей с помощью XBP – простой и полностью автоматизированной платежной платформы. С 2004 по 2011 годы он являлся COO компании Traiana, которая разработала постторговую сеть обмена валют, объединяющую более 500 банков, брокерских компаний и торговых платформ и обрабатывающую миллионы транзакций в день. В 2008 году Traiana была приобретена британской брокерской компанией ICAP.