Уголовное преследование по уголовным делам о преступлениях, посягающих на системы и ресурсы банковского сектора

К сожалению, точно установить дату и время происшедшего события возможно не всегда. Дело в том, что некоторые терминальные устройства не предусматривают автоматическую фиксацию операций, совершаемых с использованием платежных карт и их реквизитов. Они не оборудуются и специальными охранными и документирующими системами. Рассматриваемые терминальные устройства, как правило, работают с картами – безличными документами: с фиксированной покупательной способностью или электронными ключами. В качестве примера можно привести отдельные виды таксофонов, турникеты КПП, простейшие электронно-механические запорные устройства и другие. Особое значение в вопросе определения даты и времени совершения преступления здесь будет играть получение и изучение сотрудником органа предварительного расследования сведений о периодах и времени работы конкретных потерпевших, помещений или участков местности предприятий (учреждений, организаций), где установлено соответствующее терминальное устройство, а также его индивидуальный график работы.

§ 3. Анализ обусловленности уголовного преследования способом совершения преступления

«Классический» кардинг состоит из следующих, не обязательно взаимосвязанных стадий: получение персонифицированных данных платежной карты; изготовление поддельной платежной карты; сбыт поддельной платежной карты.

Этап I. Получение персонифицированных данных платежной карты.

Скимминг (от английского skim – снимать, просматривать). Первые упоминания об этом способе появились в конце 80-х

годов ХХ века в Великобритании. Было установлено, что преступники с помощью фотоаппарата и мощной оптики, расположившись в помещениях напротив банкоматов, фотографировали карту и запоминали пин-код. После чего наносили необходимую информацию на белый пластик и обналичивали счет в банкомате. Сегодня преступники устанавливают возле пунктов приема платежей, касс и банкоматов миниатюрные видеокамеры, но суть механизма преступления остается прежней.

Используется специальная накладка на клавиатуру банкомата, которая фиксирует цифры пин-кода, и устройство, копирующее информацию с магнитной полосы в момент совершения транзакции (операций с карт-счетом).

Имеют место случаи установки камер в осветительный плафон банкомата или замены штатного плафона на идентичный, но с вмонтированной камерой, на рекламных щитах рядом с банкоматом. Если банкомат расположен в отдельном закрытом помещении (офис банка), доступ в которое осуществляется с помощью пластиковой карты круглосуточно, скимминговое устройство устанавливают на картридер, расположенный на входной двери. Для облегчения установки скимминговых устройств и их маскировки преступники используют стандартные размеры, места и цвет банкоматов.

В настоящее время использование скиммеров территориально смещается на периферию России, где население менее осведомлено об их наличии и не обращает внимания на наличие скимминговых устройств. Чаще всего мошенники устанавливают скимминговые устройства ранним утром и снимают их поздним вечером в тот же день. После снятия оборудования с банкомата полученные данные с магнитной полосы кредитной карты копируются с носителя, вмонтированного в скимминговое оборудование на персональный компьютер. В случае если скимминговое оборудование оснащено передатчиком, информация с него передается по радиоканалу в момент использования. Для этого недалеко от банкомата должен находиться человек с источником приема сигнала.

В дальнейшем с использованием полученной информации создаются дубликаты считанных пластиковых карт («белый пластик»), при помощи которых снимаются денежные средства со скомпрометированных кредитных карт. При этом для осуществления операций по карте вводится пин-код владельца, снятый на видеокамеру или полученный при помощи накладки, имитирующей клавиатуру.

Данные магнитной полосы банковской карты могут быть скомпрометированы лицом, которому потерпевший передает свою платежную карту для оплаты приобретенного товара, услуги и т. п. Для выявления таких лиц и мест компрометации платежных карт необходимо применение методов статистического анализа.