Уголовное преследование по уголовным делам о преступлениях, посягающих на системы и ресурсы банковского сектора

Так, в ходе осуществления оперативно-розыскной деятельности в целях раскрытия преступлений сотрудники сопоставили все поступившие к ним за последние месяцы заявления о пропажах денег со счетов. Выяснилось, что с некоторых из них деньги исчезали лишь по одному разу и в небольших суммах – от 500 руб. до 5000 долларов, которые на общем фоне операций были малозаметны. Лица, обратившие внимание на несанкционированные операции и написавшие заявления, были клиентами банка-эквайера, где с их карточками работал некто С. Оперативники установили в его кабинете скрытые камеры. Выяснилось, что во время перерывов, когда С. оставался один, он снимал информацию с пластиковых карт своих клиентов и отдавал ее сообщникам, которые заносили ее на «белый пластик» и снимали средства со счетов потерпевших, после чего эти карточки уничтожали[33].

В то же время необходимо отметить, что названный метод выявления такого рода преступлений не является превентивным и позволяет выявить преступника только после совершения им правонарушения.

О действиях преступников, направленных на совершенствование преступного профессионализма, свидетельствуют материалы следующего уголовного дела, в результате расследования по которому было установлено, что в частном домовладении в Московской области преступниками была создана тренировочная база для выработки и совершенствования преступных навыков, обеспечивающих эффективную работу данных лиц с различными типами скимминговых устройств на имеющихся в их распоряжении банкоматах[34].

Развитие механизма кардинга приводит к тому, что данные преступления, особенно связанные с установкой внештатного оборудования для компрометации платежных карт и с получением наличных денежных средств, совершаются группами лиц в соучастии или организованными преступными сообществами.

Характерным примером может служить уголовное дело, при расследовании по которому было выявлено, что участники организованной преступной группы в период с 1 декабря 2011 г. по 14 марта 2012 г. устанавливали на банкоматы в различных районах Московской области скимминговое оборудование. Завладев информацией о счетах граждан, они передавали ее неустановленным лицам в г. Кишинев, которые, в свою очередь, изготавливали «белый пластик» – дубликаты скомпрометированных карт, после чего передавали изготовленные дубликаты другим членам группы для последующего хищения денежных средств кредитных организаций, находящихся на расчетных счетах физических лиц. В результате действий указанной организованной преступной группы было скомпрометировано более 5000 кредитных карт, остаток денежных средств на счетах которых составил более 70 млн рублей[35].

Появление систем бесконтактной оплаты с помощью платежных карт и мобильных устройств предопределило развитие новых способов хищения денежных средств со счетов таких карт и устройств. Преступники приобретают или самостоятельно изготавливают специальное считывающее устройство – RFID-ридер, который необходимо поднести к карте на расстояние до 20 см. Этого достаточно для проведения транзакций через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода, подставные интернет-площадки или для изготовления дубликата магнитной полосы карты, а также достаточно для простого списания средств. В последнем случае для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае не требуется вводить пин-код. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому преступник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.

Ниже приведены фотографии различных скимминговых устройств.

Фишинг (англ. phishing, от password – пароль и fishing – рыбная ловля, выуживание) – похищение персональных данных держателей карт, пин-кода и/или самой карты.

1. Создание дубликатов официальных сайтов и рассылка с помощью спам-технологий писем определенного содержания, на которые попадаются пользователи интернета (классический фишинг).

Необходимо отметить, что для борьбы с данным видом фишинга производители основных интернет-браузеров и антивирусныx программ договорились о применении антифишинговых фильтров и одинаковых способов информирования пользователей о том, что они открыли подозрительный сайт, который может принадлежать мошенникам. Такого рода действия существенно усложняют, а то и вовсе сводят на нет усилия преступников в данном направлении.