ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

По мере увеличения количества банков, использующих Ripple, и объема международных платежей, совершенных посредством Ripple, маркетмейкерам понадобятся эффективные способы осуществления операций с участием менее ликвидных валют. XRP – полезный инструмент для поддержания рынка в случае, когда торговля валютой сводится к нескольким «скачкам» – например, при обмене непальской рупии на индийскую рупию, а затем на евро и кенийский шиллинг. В связи с отсутствием контрагентов XRP неизменно обеспечивает обмен в один «скачок»: непальская рупия обменивается на XRP, a XRP – на кенийский шиллинг. Так создается спрос на XRP как инструмент осуществления валютных операций.

В настоящее время одна из крупнейших проблем на рынках капитала – управление залоговым обеспечением и эффективное использование капитала и ликвидности. Надо полагать, вы утверждаете, что Ripple напрямую решает проблему эффективного использования капитала?

Да, совершенно верно. Сегодня управление ликвидностью требует от банков больших затрат, присущих системе корреспондентского банкинга. Затраты капитала на международные платежи ограничивают объем оборотного капитала. Представьте, что банкам не нужно было нести эти затраты и у них была бы возможность мгновенно и напрямую осуществлять транзакции с теми учреждениями, с которыми они предпочитают работать. Таковы нынешние реалии Ripple.

Никлас Адальберт, сооснователь, заместитель сео и член совета директоров компании Klarna

Никлас Адальберт – третий сооснователь компании Klarna. Он имеет диплом магистра экономики в Стокгольмской школе экономики и опыт предпринимателя в сфере информационных технологий.

О компании Klarna

Klarna основана в 2005 году в Стокгольме для упрощения процесса покупок. Сегодня это одна из самых быстрорастущих компаний в Европе, претендующая после объединения с SOFORT в целях формирования Klarna Group на роль ведущей европейской компании по осуществлению онлайн-платежей. В Klarna Group работает более 1200 сотрудников; компания осуществляет деятельность в 18 странах, обслуживает 35 миллионов потребителей и сотрудничает с 50 тысячами торговых компаний.

Давайте начнем с вашего рассказа о том, как у вас и ваших коллег возникла идея создать Klarna?

Давайте. Когда мы решили основать эту компанию, все сводилось к проблеме безопасности. В Швеции люди весьма неохотно использовали кредитные карты в интернете, поскольку им не нравилась сама идея, что номер их карты окажется в сети. Кроме того, они сомневались в том, что получат именно заказанные товары. Люди переживали, что могут получить синюю рубашку вместо красной или, скажем, ботинки 43-го размера вместо 41-го. Другими словами, отсутствие безопасности препятствовало развитию электронной коммерции в Швеции и других скандинавских странах. Люди большей частью не доверяли платежным онлайн-сетям, основанным на использовании банковских карт, что и привело к возникновению идеи о создании Klarna. Мы хотели помочь потребителям почувствовать себя в безопасности при совершении покупки в интернете.

Мы сразу поняли, что единственный способ – создать компанию, которая выступит в качестве посредника и возьмет на себя весь риск торговой компании и потребителя в плане оплаты и доставки товаров и услуг в интернете. В этом и состоит идея, лежащая в основе Klarna. Мы выплачиваем торговой компании деньги, несмотря ни на что, а потребитель может заплатить нам за покупку в течение 14 дней, как только получит товар и убедится, что это именно то, что нужно.

Ключевым фактором нашего успеха было создание алгоритма расчета рисков, сопряженных с такими действиями. В нашей модели главное – решить, принимать заказ или нет, поскольку мы обязательно должны знать, оплатит ли его покупатель. Мы также знали, что можем взять на себя этот риск исключительно при условии большого объема транзакций, так как только при наличии тысяч транзакций можно себе позволить, чтобы одна завершилась неудачей.