ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей

Мы одна из двух действующих в США платформ, предлагающих индивидуальным инвесторам доступ к рыночному кредитованию. Эта категория инвесторов всегда была ядром платформы Prosper, и мы ищем новые способы расширения доступа и распределения. Великобритания – лидер в этой области, и мы многому научились на примере британского рынка. Многие учреждения покупают кредиты у Prosper, а затем предоставляют их розничным клиентам в рамках биржевых инвестиционных фондов закрытого типа, а также в виде инструментов на основе пула кредитов и фондовых активов. Мы уделяем большое внимание расширению доступа к розничным инвесторам в США посредством аналогичных возможностей.

Сейчас происходят фундаментальные изменения модели кредитования или она просто эволюционирует в альтернативную модель?

Думаю, сейчас мы наблюдаем процесс перемен, который охватывает несколько поколений и затрагивает все, что делают представители поколения X и Y, – как они заказывают путешествия и слушают музыку, оплачивают покупки и пересылают деньги, пользуются банковскими услугами, управляют личным капиталом, берут деньги в долг и инвестируют деньги. Это создает волну новых возможностей, гораздо большую, чем кажется на первый взгляд. Многие считают, что речь идет лишь о консолидации долгов, но это только часть незанятого рынка, который на самом деле больше, чем кто-либо может представить. Это подтверждают цифры. Возьмем хотя бы Prosper. В первом квартале 2015 года через платформу были предоставлены кредиты на сумму 595 миллионов долларов, а во втором квартале – 912 миллионов долларов.

Речь идет о кредитах и прибыли, потерянной для банковской отрасли.

Важно, чтобы люди понимали, что Prosper поддерживает тесное сотрудничество с банками. Деньги, полученные от инвесторов, хранятся в наших банках-партнерах; некоторые банки инвестировали в акции компании; есть также банки, которые покупают кредиты; есть банки, осуществляющие секьюритизацию кредитов через Prosper; кроме того, все кредиты на данной платформе оформляют банки. Было бы неправильно говорить, что Prosper не работает с банками. Во многих отношениях мы дополняем друг друга.

Бытует мнение, что американская модель заставила новые кредитные компании сотрудничать с банковским сообществом – или вы сами активно добивались такого сотрудничества?

На самом деле ситуация представляет собой нечто среднее. В настоящее время происходит столкновение между Уолл-стрит, Кремниевой долиной и банками. Мы рассказываем свою историю о преимуществах для инвесторов и заемщиков, а также о том, как рейтинговые агентства будут теперь оценивать кредиты. В итоге банки сегодня заинтересованы в разных формах сотрудничества с нами. В том числе крупные банки, которые покупают кредиты у Prosper и выпускают на их основе ценные бумаги с рейтингом А, как это произошло в случае секьюритизации в Citigroup, которая охватывала кредиты на сумму 377 миллионов долларов, предоставленные через Prosper в июле 2015 года.

Как, на ваш взгляд, будет проходить структурирование рынка кредитования с течением времени? В соответствии с какой-то конкретной моделью?

Мы устанавливаем связи с людьми, которые хотят инвестировать деньги и вернуть их с прибылью. Речь идет о долговом краудфандинге. Этот тип краудфандинга существенно отличается от акционерного краудфандинга, который сводится к вложению денег в проекты или компании, а не к кредитованию. Если говорить о долговом краудфандинге в долгосрочной перспективе, то я могу предположить, что в свое время появится портал, через который люди со всего мира смогут зайти на сайт и инвестировать деньги. Я также представляю себе портал, помогающий заемщикам и инвесторам со всего мира находить друг друга. Процесс инноваций на этих рынках только начинается, и впереди нас ждет стремительный рост. Тот факт, что я работаю в этой отрасли, сейчас радует меня больше, чем когда бы то ни было.

Таким образом, вы видите в будущем несколько глобальных платформ пирингового финансирования?