Все о кредитах для населения

Кредитная карта – пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. Банк не требуется залогов, поручительств при пользовании кредитной картой, т. е. кредитная карта – это кредит, который предоставляется физическому лицу независимо от того, предоставил ли заемщик обеспечение. На такую карту можно вносить собственные средства и расплачиваться с помощью карты, а в случае необходимости есть возможность занять у банка кредит. Карта позволяет оплачивать любые товары и услуги не только в России, но и за рубежом. Использовать средства карты заемщик может не один раз – для этого необходимо следить за пополнением счета.

Чтобы получить кредитную карту, необходимо заполнить анкету и предъявить российский паспорт. Некоторые банки могут потребовать предъявить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение). Ряд банков практикует выдачу кредитных карт при условии получения экспресс-кредита и добросовестного выполнения обязательств по нему. Заявка рассматривается в течение 1–5 дней. После банку понадобится еще несколько дней, чтобы выпустить саму карту.

Проще всего получить карту клиентам какого-либо банка, имеющим там дебетовую карту, открытый вклад. Во многих кредитных учреждениях предусмотрены льготы постоянным клиентам (например, освобождение от платы за рассмотрение заявки и выпуск карты). К постоянным клиентам можно отнести и клиента, получающего в банке зарплату с помощью карты. В этом случае банк имеет информацию о доходах гражданина, перечисляемая ему зарплата служит дополнительной гарантией выполнения кредитных обязательств.

Кроме того, карту можно получить в подарок. Обладателями такого подарка являются заемщики, расплатившиеся по первому потребительскому кредиту и пришедшие за вторым, а также те, кто берет кредит на путешествие.

При утрате кредитной карты необходимо немедленно сообщить об этом в банк и заблокировать ее. Для того чтобы заблокировать карту, необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия карты и ответить на его вопросы. Владельцу карты следует уточнить фамилию, имя и отчество оператора, принявшего сообщение о потере карты. Находясь за границей и не имея возможности сообщить об утере карты в банк, выдавший кредитную карту, заемщик может обратиться в сервисные центры платежных систем. Затем необходимо в письменной форме известить банк о факте утери. В заявлении должны быть изложены обстоятельства утери / хищения карты, а также сведения о ее незаконном использовании, которые известны заемщику. После получения банком указанного заявления заемщик не несет ответственности за дальнейшее использование карты. Если карта была украдена, необходимо заявить об этом в милицию, полицию или в консульский отдел Российской Федерации в стране, на территории которой произошла кража, при этом копия протокола должна быть предъявлена в банк.

При утрате карты MasterCard

Круглосуточный центр MasterCard в США 1 (314) 275—6690

Европа:

При утрате карты VISA

Центральный сервисный центр VISA: Европа/Лондон: 44 (171)938-1031;

США: 1 (410) 581-3836

Европа

Америка и страны Карибского бассейна

Азиатско-Тихоокеанский регион

5. Работа банков с просроченными, невозвращенными кредитами

В условиях развития рынка потребительского кредитования растет число невозвращенных кредитов.

Последствиями невозвращения или просрочки возвращения кредита, помимо штрафных санкций банка, могут стать банкротство заемщика (в настоящее время законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе), работа с недобросовестным заемщиком с помощью услуг так называемых коллекторских агентств, привлечение заемщика к уголовной и административной ответственности, внесение данных о заемщике в банк данных недобросовестных заемщиков, т. е. передача информации о заемщике в бюро кредитных историй.

5.1. Банкротство заемщика – физического лица

В настоящее время готовится законопроект, который, представляет собой поправки в Гражданский и Налоговый кодексы, а также в Закон «О несостоятельности (банкротстве)».

В частности, предлагается обязать банки соглашаться на реструктуризацию долгов неблагополучных заемщиков, а при определенных обстоятельствах – списывать им до 25–30 % основного долга [4] .

До тех пор, пока закон не принят, банки борются с невозвратом долгов своими силами и средствами, в том числе с помощью так называемых коллекторских агентств.

5.2. Коллекторское агентство

Процедуру работы одного из коллекторсих агентств с банковскими долговыми портфелями описал его руководитель в статье «Коллектор. История одного взыскания». [5]