Арсенал должника и взыскателя, или Как выйти из долгового кризиса и выстроить эффективную работу с задолженностями

ОЦЕНКА ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО СОСТОЯНИЯ ДОЛЖНИКА

Финансовое состояние должника позволит нам понять, есть ли «что с него взять», а его правовой статус – сколько у нас на это есть времени. Все это в целом послужит основой для правильного выбора стратегии. Например, если компания готовится к добровольной ликвидации или реорганизации, то времени на раздумье уже не остается. Нужно действовать на опережение и срочно подавать иск о взыскании долга, передавать информацию в регистрирующий орган, чтобы приостановить реорганизацию или добровольную ликвидацию, – такая возможность появилась не так давно. При выборе стратегии вслепую высок риск нарваться на уже описанную ранее ситуацию, когда, заплатив деньги юристам и проведя немало кропотливой работы самостоятельно, на выходе обнаруживаешь, что взять с компании-должника нечего, при этом время упущено, а компания реорганизована или обанкротилась.

Финансовое состояние должника определяется, во-первых, наличием имущества и активов, в том числе лицензий, патентов, владения долями в других компаниях, а во-вторых, выручкой (оборотами) компании с учетом сезонности. Некорректно называть активами долгосрочные контракты, однако если компания заключила долгосрочный договор аренды земли или помещения с муниципальными или федеральными властями либо договоры с крупными заказчиками, то быстро перевести такие соглашения на другое юридическое лицо, как правило, бывает весьма проблематично, поэтому для взыскателя это может стать дополнительным обнадеживающим фактором.

Важно иметь в виду, что если наш должник – юридическое лицо, то желательно учесть финансовое положение не только компании, но и ее учредителей, а также бенефициаров и лиц, контролирующих компанию, но, возможно, не являющихся ее учредителями и директорами. Определенные инструменты сейчас позволяют привлечь их к субсидиарной ответственности.

Говоря о правовом статусе, есть практический смысл рассматривать четыре правовых статуса компании, информацию о которых можно получить из ЕГРЮЛ (Единый государственный реестр юридических лиц) или ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве):

• действующая;

• в стадии реорганизации;

• в стадии ликвидации;

• в стадии банкротства.

Дополнительно выясняется информация о наличии у должника судебных споров с другими контрагентами; о его участии в составе холдинговых групп; о судимости, дисквалификации руководителей; об обеспечении исполнения договорных обязательств (залог, поручительство, гарантия и т. д.).

Часть сведений можно получить в открытом доступе бесплатно, чего во многих случаях бывает достаточно. Часть информации в открытом доступе отсутствует и может быть получена только из закрытых источников, что, впрочем, к сожалению или к счастью, не составляет большой сложности. Такие сведения предоставляют на платной основе легально работающие специализированные компании. Сумма их услуг составляет в среднем 30–150 000 руб. Недаром еще в XIX в. шутили: «В России все секрет и ничего не тайна».

О финансовом положении компании можно узнать из источников, имеющих онлайн-версии (табл. 2).

Чем руководствоваться при определении того, достаточно ли будет открытых источников или же надо обращаться к закрытым? Прежде всего исходите из суммы долга, ваших финансовых возможностей и предполагаемой стратегии. Если сумма долга большая, то, безусловно, лучше не экономить деньги, а получить полную информацию по должнику. В зависимости от принятого решения вы либо продолжаете собирать информацию о должнике, либо переходите к следующему шагу. Информацию о финансовом и правовом состоянии необходимо актуализировать с определенной периодичностью.

РЕЗЮМЕ

• Сведения о финансовом и правовом состоянии должника необходимы для выбора действенной стратегии.

• Решение суда еще не означает возврата долга.

• Для оценки финансового и правового состояния должника необходимо воспользоваться открытыми и закрытыми ресурсами.

ЗАДАНИЕ

1. Получите информацию из открытых источников и определите, достаточными ли данными вы обладаете для выбора стратегии.

2. Если сведений недостаточно, обратитесь к услугам информагентств.

ПОВЕДЕНЧЕСКИЕ МОДЕЛИ ДОЛЖНИКА

Прежде всего мы работаем с людьми. Поэтому собранные сведения о финансовом и правовом состоянии должника – это лишь одна сторона вопроса, документарная. Другое дело – психология должника, психологический портрет лица, принимающего решения со стороны должника. Подготовку к переговорам нельзя проводить без учета его поведенческой модели.

Проанализировав типы поведения более чем нескольких сотен клиентов, с которыми наша компания вела работу по взысканию долга от начала до конца, мы убедились, что должники обычно выбирают одну из нескольких характерных моделей поведения и, как правило, устойчиво следуют ей.

1. Жертва