Банковские платежные агенты

Кузнецов В. А. Актуальные вопросы развития розничных платежных услуг в Российской Федерации: инфраструктура, платежные инструменты, тенденции и инновации, сентябрь 2010 г.

38

См.: Годовой отчет Почты России за 2009 г. http://www.russianpost.ru/rp/company/ru/home/plans/plans/reports_god.

39

По данным сайта www.osmp.ru.

40

По данным сайта www.cyberplat.ru.

41

Орфография и синтаксис оригинального текста сохранены.

42

Банковское право : учебник / отв. ред. Д. Г. Алексеева и С. В. Пыхтин. М., 2010. С. 557.

43

Там же. С. 558 – 559.

44

Брагинский М. И., Витрянский В. В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: в 5 т. М. : Статут, 2006. Т. 2. С. 418.

45

Поскольку в настоящем исследовании рассматриваются операции физических лиц, то данный вывод следует отнести к безналичным расчетам, осуществляемым гражданами.

46

Для полноты упомянем также системы денежных переводов между физическими лицами. Эти системы, однако, неправомерно относить к расчетным. Представляется, что действия операторов таких систем можно квалифицировать как оказание «курьерских» или почтовых услуг, несмотря на то что перемещения принятых посредником наличных денег не происходит.

47

В частном случае получатель может совпадать с плательщиком. В этом случае речь идет о зачислении средств на счет физического лица.

48

Grill W., Perczynski H. Witrschaftslehre des Kreditwesens, 40. Auflage, Bildungsverlag EINS. 2007. S. 109.

49

Письмо ЦБ РФ от 04.01.2003 № 17-44/1 «О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов».

50

Письмо Минфина России от 31.10.2006 № 03-04-03/28 «Об уплате НДС при осуществлении банками операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов».

51

См. п. 4.47 Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждено ЦБ РФ 26.03.2007 № 302-П.

52

Что касается почтовых переводов, о которых упоминается в письме от 11.07.2006 № 03-1-02/1298, то на основании ст. 2 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи» такие переводы предполагают непосредственное вручение денежных средств физическому лицу, а не зачисление денежных средств на лицевой счет, как при банковском переводе.

53

В пояснительной записке к проекту данного закона, в частности, сказано, что целями законопроекта являются обеспечение для населения доступности товаров, работ и услуг путем регулирования деятельности по их оплате; создание дополнительных условий для развития предпринимательской деятельности; расширение способов расчетов с участием физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

54

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов признавалось банковской операцией, но коммерческим организациям, не являющимся кредитными организациями, было предоставлено право осуществлять такие операции без лицензии, выдаваемой Банком России, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги.

При этом определялись два условия, при одновременном соблюдении которых такие операции могут осуществляться без лицензии, выдаваемой Банком России:

1) между коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, и кредитной организацией должен быть заключен договор, по условиям которого указанная коммерческая организация обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации принимать по месту своего нахождения и (или) месту нахождения ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполняющего работы);

2) между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), также должен быть заключен договор, по условиям которого кредитная организация на возмездной основе обязуется осуществлять операции по переводу (включая принятие) наличных денежных средств, принятых коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполняющего работы).

Указанием Банка России от 20.07.2007 № 1842-У «О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями» установлен порядок осуществления банковских операций, предусмотренных п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках, с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями.

55