Банковские платежные агенты

В этом можно усмотреть логическое противоречие, что ставит под сомнение идею отнесения договора вклада к категории реальных договоров. Для того чтобы разрешить эту проблему, по-видимому, следует исходить из одновременности открытия счета и внесения на него суммы вклада, что на практике трудно объяснить.

17

Согласно Указу Президента РФ от 13.03.1997 № 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

18

Пункт 5 Информационного письма ЦБ РФ от 31.08.2005 № 8 «Обобщение практики применения Федерального закона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ и принятых во исполнение его нормативных актов Банка России».

19

Данное обстоятельство приобретает особую значимость при рассмотрении бизнес-моделей выпуска банковских кредитных карт, к которым не привязаны текущие счета держателей карт.

20

Пункт 1.11.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И.

21

Названное требование не распространяется на случаи изменения условий ранее заключенного договора, при которых не требуется личное присутствие вкладчика или его представителя (Информационное письмо ЦБ РФ от 31.08.2005 № 8).

22

Мас И., Зидек Х. Банковское обслуживание через сети розничных агентов. CGAP. 2008. № 47, май.

23

Эта функция – «ответный ПИН-код» – применяется в некоторых приложениях для банковского обслуживания через Интернет, однако в POS-системах практически не используется. Возможно, банкам будет сложно внедрить эту функцию, а пользователям – разобраться в ней. Поэтому ее применение может быть оправданным только в случаях повышенного риска мошенничества.

24

Чек должен содержать все сведения об операции: ее вид, сумму и номера счетов отправителя и (или) получателя. Должен быть также полностью идентифицирован сам процесс операции: дата, время, наименование агента и уникальный идентификационный номер POS-терминала, через который осуществлялась операция.

25

Айзерн Дж. и Кокер Л. Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма: укрепление финансовой интеграции и целостности. CGAP. 2009. № 56, авг.

26

Иватури Г., Мас И. Первый опыт внеофисного банковского обслуживания. CGAP. 2008. № 46, апр.

27

Попандопуло Д. В. Идентификация как объект административного права, административное право и процесс. 2007, № 3.

28

Словарь иностранных слов / под ред. И. В. Лехина и проф. Ф. Н. Петрова. 5-е изд., стереотип. М. : Государственное издательство иностранных и национальных словарей, 1955. С. 256; Ожегов С. И., Шведова Н. Ю. Толковый словарь русского языка: 80 000 слов и фразеологических выражений. 4-е изд., дополненное. М. : Азбуковник, 1999. С. 236.

29

Говоря в данном случае об аутентификации, мы исходим не из юридической терминологии, а из существа процедуры.

30

При совершении нотариального действия нотариус устанавливает личность обратившегося за совершением нотариального действия гражданина, его представителя или представителя юридического лица.

31

Зинин А. М. Проверка документов, удостоверяющих личность : учебно-практическое пособие. М. : 2002. С. 67.

32

Косыгин О. А., Финогенов В. Ф., Христофорова Е. А. Установление факта замены фотоснимка при исследовании документов, удостоверяющих личность. Эксперт-криминалист. 2010. № 2. С. 11 – 14.

33

В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность граждан Российской Федерации, являются:

– паспорт гражданина Российской Федерации;

– свидетельство органов загс, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет;

– общегражданский заграничный паспорт;

– паспорт моряка;

– удостоверение личности военнослужащего или военный билет;

– временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

– иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

34

Письмо ЦБ РФ от 25.09.2009 № 117-Т «Обобщение практики по вопросам выпуска банковских карт и совершения операций с их использованием».

35

При этом в соответствии со ст. 5 Закона № 115-ФЗ организации федеральной почтовой связи относятся к категории организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом. Тем самым эти организации осуществляют «двойную» идентификацию – на основании Закона № 115-ФЗ и на основании специального закона.

36

Регистрируемые почтовые отправления могут пересылаться с описью вложения, с уведомлением о вручении и наложенным платежом. Почтовые переводы принимаются и выплачиваются в порядке, предусмотренном для приема и выдачи регистрируемых почтовых отправлений.

37