Банковское дело. Шпаргалка

1)  Простой вексель – содержит обязательство заемщика выплатить определенную сумму непосредственному кредитору.

2)  Переводной вексель (тратта)  – содержит письменный приказ кредитора заемщику о выплате установленной суммы третьему лицу или предъявителю векселя.

В российской практике используются три разновидности коммерческого кредита:

1) с фиксированным сроком погашения;

2) с возвратом после фактической реализации полученных в кредит товаров;

3) по открытому счету – вторичная поставка товара на условиях коммерческого кредита осуществляется только после погашения долга по предыдущей поставке.

Банковский кредит. Это самая распространенная форма кредита в России. Кредитором обычно выступает банк, а заемщиком – юридическое лицо. Подтверждением кредитной сделки является кредитный договор. Доходом банка служит ссудный процент, уплачиваемый заемщиком. Кредит, как правило, предоставляется в денежной форме.

Потребительский кредит. Выступает в товарной или денежной форме при целевом кредитовании физических лиц. Кредиторами могут выступать торговые предприятия (розничная продажа товара в рассрочку), либо кредитные организации (предоставление денежных ссуд населению на различные цели).

Государственный кредит. Его основная особенность – это участие в кредитной сделке государства в качестве кредитора либо заемщика. Выступая кредитором, государство производит кредитование региональных или местных органов власти, приоритетных отраслей хозяйства, коммерческих банков и других кредитных организаций.

Международный кредит. Данная форма кредита возникла, когда экономические отношения вышли за рамки национальных границ. Участниками международной кредитной сделки могут быть отдельные юридические лица, правительства государств, международные финансово-кредитные институты.

Отдельно выделяется ростовщическая форма кредита. Этот кредит имел широкое распространение в прошлом наряду с коммерческим кредитом. Его участниками выступают физические лица при предоставлении денежных средств в ссуду.

В большинстве стран ростовщический кредит запрещен, в России имеет ограниченное распространение.

21. Денежная политика: цели и инструменты

Основным проводником денежной политики выступает Центральный банк РФ.

Причем состояние национальной экономики значительно зависит от состояния денежно-кредитной сферы государства. Поэтому денежная политика может быть успешной только лишь в том случае, если государство через Центральный банк РФ будет воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Основными инструментами денежной политики Центрального банка выступают:

1) процентные ставки по операциям Банка России и других банков, проведение коммерческими банками отдельных банковских операций. При этом Центральный банк России регламентирует объемы выдаваемых коммерческим банкам кредитов по принятым ориентирам единой государственной денежно-кредитной политики. Банк России также может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксированной процентной ставки;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке (резервные требования). Резервные требования (обязательные резервы) – это один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. Они представляют собой механизм регулирования общей ликвидности банковской системы, используемый для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Размер резервных требований, а также порядок их депонирования устанавливаются советом директоров ЦБ РФ в процентном отношении к обязательствам коммерческих банков;

3) операции на открытом рынке (купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами и совершение позднее обратной сделки);

4) рефинансирование кредитных организаций. Условия рефинансирования устанавливаются Центральным банком;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций);

8) эмиссия облигаций от своего имени.

22. Разработка кредитно-денежной политики

Денежно-кредитная политика России является составной частью экономической политики государства.

Главными стратегическими целями экономической политики являются:

1) повышение благосостояния населения;

2) обеспечение максимальной занятости.