Банковское дело. Шпаргалка

Для применения вышеперечисленных методов денежно-кредитного регулирования Банк России разрабатывает нормативные документы. В соответствии с ними Центральный банк России образует резервный фонд кредитной системы Российской Федерации, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов. К этим средствам относятся временно свободные средства на расчетных, текущих счетах предприятий, а также внесенные во вклады и депозиты гражданами, организациями и предприятиями. В состав этих привлеченных средств не включаются кредиты других банков.

Фонд обязательных резервов создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность кредитным организациям своевременно выполнять перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

Центральный банк Российской Федерации, периодически изменяя нормы обязательных резервов, оказывает воздействие на политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. Уменьшение нормы обязательных резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими кредитные ресурсы, т. е. увеличивать кредитование.

26. Осуществление контроля над деятельностью кредитных организаций

Со стороны Центрального банка Российской Федерации осуществляется постоянный контроль за деятельностью кредитных организаций. Проведение такого контроля является задачей департамента пруденциального банковского надзора. Департамент готовит методическое и организационное обеспечение функций Банка России в сфере пруденциального надзора за кредитными организациями.

Департамент инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных учреждений Центрального банка, координирует их работу при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи данного департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инспектирования банков в территориальных учреждениях Банка России.

По законодательству Банк России не имеет права вмешиваться в текущую деятельность кредитных организаций, побуждать их выполнять несвойственные им функции. Однако, реализуя свою надзорную функцию, Банк России может проводить проверки банков как силами своих специалистов, так и привлекая к их проведению аудиторские фирмы.

Банк России регулярно анализирует деятельность кредитных организаций, используя для этого предоставляемую им отчетность, а также направляет соответствующие предписания банкам, в случае невыполнения которых он налагает санкции на кредитные учреждения, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии.

Результаты проводимого анализа дают возможность Центральному банку делать выводы о финансовом состоянии банков, определять признаки возникающих в их деятельности проблем и глубину этих проблем, оценивать степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны.

Все это позволяет Центральному банку принимать решения о дальнейших шагах в отношении данного банка. Уровень вмешательства Банка России в дела банков в большей степени зависит от способности их руководства действовать надлежащим образом в сложившейся ситуации.

Если администрация банка после ознакомления с результатами проверки сможет продемонстрировать способность преодолеть трудности, то надзорные подразделения Банка России только наблюдают за реализацией выбранных банком мер.

Если же руководство банка не способно самостоятельно решить проблемы, то контролирующие органы ЦБ могут либо настоятельно рекомендовать провести соответствующие мероприятия, либо предлагают руководству банка провести реорганизационную процедуру.

27. Осуществление безналичных расчетов в общенациональном масштабе