Банковское дело. Шпаргалка

В рамках политики обязательных резервов Центральный банк продолжает работу, направленную на совершенствование механизма обязательных резервов и нормативной базы, применяемой при формировании коммерческими банками обязательных резервов, а именно по разработке механизма депонирования обязательных резервов на корреспондентском счете кредитной организации. Общее снижение нормативов обязательного резервирования способствует росту денежного мультипликатора, создает условия для сокращения процентной маржи по активно-пассивным операциям коммерческих банков, а также потенциальные условия для снижения процентных ставок.

24. Регулирование денежного обращения

В Российской Федерации регулирование денежного обращения проводится с помощью как экономических, так и административных мер, предусмотренных действующим законодательством и нормативными актами Банка России. Банк России совместно с правительством ежегодно определяет основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию покупательной способности рубля и его валютного курса.

Количественным показателем денежного обращения является денежная масса.

Денежная масса – это совокупность платежных, покупательных и накопленных средств, которые обслуживают различные связи и принадлежат физическим и юридическим лицам и государству. Для анализа изменений денежной массы используются следующие денежные агрегаты:

1) МО – наличные деньги (банкноты, металлические монеты, казначейские билеты);

2) М1 – М0, а также средства на расчетных, текущих и специальных счетах в банках, во вкладах населения и предприятий в банках, на депозитах до востребования населения в Сбербанке;

3) М2 – М1, а также срочные вклады населения в Сбербанке;

4) МЗ – М2, а также сертификаты и облигации госзайма;

5) М4– МЗ, а также различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Денежная масса зависит от количества денег и от скорости оборота денег. Количество денег, необходимых для обращения, устанавливается экономическим законом денежного обращения: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг и уровню цен товаров и тарифов и обратно пропорциональна скорости обращения денег.

В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы в обращении.

Денежная масса формируется на основе денежной базы. Денежная база включает агрегат М0 плюс денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. Таким образом, денежная база по сути приравнивается к агрегату М2.

Различают широкую и узкую денежные базы.

Широкая денежная база включает в себя:

1) наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;

2) средства в фонде обязательных резервов;

3) средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. Наибольшую долю в данной структуре занимают наличные деньги.

Узкая денежная база включает в себя:

1) наличные деньги, в том числе в кассах коммерческих банков;

2) средства фонда обязательных резервов в Центральном банке.

25. Регулирование деятельности кредитных организаций

Регулированием деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы занимается Центральный банк Российской Федерации.

Данное регулирование призвано:

1) обеспечить устойчивость работы и укрепить финансовое положение коммерческого банка;

2) стимулировать деятельность банка в области кредитования на выполнение приоритетных задач развития экономики и повышения благосостояния общества в целом;

3) организовать денежное обращение в народном хозяйстве.

При этом Центральный банк Российской Федерации использует в первую очередь экономические методы управления и только при их исчерпании – административные. Взаимоотношения Банка России и коммерческих банков и методы регулирования деятельности последних предусмотрены банковским законодательством.

С учетом экономической ситуации в стране Центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования таких методов, как:

1) изменение нормы обязательных резервов, депонируемых коммерческими банками в Центральном банке;

3) изменение объема кредитования, осуществляемого Банком России, а также процентных ставок по кредитам;

3) осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами;