Безономика. Как Amazon меняет мировой бизнес. Правила игры Джеффа Безоса

Вскоре Amazon обнаружила, что кнопка «Купить в 1 клик» резко увеличивает вероятность совершения покупок. Функция произвела революцию в онлайн-торговле, позволив людям приобретать все необходимое, не тратя на это массу времени и сил. Поскольку покупатели высоко оценили ее удобство, Amazon начала увеличивать скорость регистрации, ежегодно привлекая миллионы новых клиентов. Кнопка «Купить в 1 клик» стала настолько популярной, что компания Barnes & Noble создала свою собственную под названием Express Lane, что заставило Amazon подать на нее в суд за нарушение патентных прав. Спор уладили во внесудебном порядке [321], сохранив условия в тайне. После урегулирования этого конфликта Apple лицензировала использование изобретения Amazon для своего магазина iTunes.

Помимо привлечения большего числа покупателей, изобретение сыграло еще одну, менее очевидную, но столь же важную роль в истории Amazon: технология «Купить в 1 клик» дала компании возможность хранить и собирать финансовые данные, включая номера кредитных карт, адреса, а также информацию о том, сколько ее клиенты тратят, на что и как часто. Причем интернет-магазин мог делать это в течение длительного периода времени, ведь покупатели создавали постоянные аккаунты. Хотя покупки совершались с помощью кредитных карт крупных банков, Amazon теперь имела доступ к финансовым данным большой группы состоятельных и лояльных клиентов.

Amazon хранит не только финансовую информацию своих покупателей, но и данные миллионов независимых сторонних продавцов. Так появилась привлекательная возможность начать бизнес по кредитованию. В 2011 г. Безос решил предоставлять ссуды мелким поставщикам товаров, чтобы у них были оборотные средства, необходимые для роста. Программа Amazon Lending стала еще одним важным элементом, приводящим в движение маховик ИИ. Ведь если у мелких торговцев имеется капитал для расширения своего бизнеса, это увеличивает ассортимент товаров на Amazon.com, что привлекает больше клиентов, а это, в свою очередь, привлекает больше новых продавцов.

Кредитовать малый бизнес с сомнительной кредитной историей опасно, но Amazon снизила свои риски, разработав алгоритмы, которые почти в режиме реального времени получают данные о росте продаж и оборачиваемости запасов продавцов, а также о том, какие отзывы получают их товары. Как только эти показатели начнут падать или количество отрицательных отзывов станет увеличиваться, Amazon сможет закрыть кредитную линию продавца. С точки зрения удобства заемщика Amazon Lending не предполагает заполнения подробных форм или собеседований с банковскими менеджерами. В один прекрасный день на странице продавца просто появляется кнопка с вопросом, не хочет ли он получить взаймы немного денег. Кнопка, управляемая алгоритмом, может легко исчезнуть, оставив заемщика без средств именно тогда, когда он в них нуждается, что и испытал на себе лондонский продавец Джон Морган, о котором я рассказывал в предыдущих главах.

Как и большинство инноваций компании, программа Amazon Lending запускалась медленно, но потом приобрела большую популярность. С 2011 по 2015 г. Amazon выдавала в среднем около $300 млн в год в виде кредитов для малого бизнеса. Затем Безос начал усиленно продвигать это направление. К 2017 г. компания увеличила размер кредитования до $1 млрд в год. Заемщиками Amazon стали более 20 000 малых предприятий, торгующих на ее площадке — не только в США, но и в Англии и Японии. По словам Пейуша Нахара [322], вице-президента Amazon Marketplace, компания надеется расширить подобную деятельность в других странах, где она работает, в том числе в Канаде и Франции. Суммы кредитов варьируются от $1000 до $750 000, а кредитные ставки, как утверждают продавцы, могут достигать 12%. «Малый бизнес в нашей ДНК [323], — написал Нахар в пресс-релизе компании. — Amazon дает кредиты малому бизнесу, чтобы помочь ему расшириться в критический период роста. Мы понимаем, что небольшой кредит может сыграть большую роль в развитии».

Вполне возможно, что в недалеком будущем Amazon начнет оказывать цифровые финансовые услуги, включая ведение текущих счетов, выдачу займов, ипотеку и даже страхование. Компания уже предлагает свою собственную карту Visa в партнерстве с банком Chase и расширяет бизнес-направление Amazon Pay, которое позволяет покупателям оплачивать продукты и услуги, которые они покупают у компаний за пределами орбиты Amazon. Сервис Amazon Pay очень похож на PayPal, Apple Pay и Stripe, с помощью которых можно легко совершать покупки на ноутбуках или мобильных телефонах. У продукта Amazon гораздо меньше пользователей, чем у PayPal, но их число растет по мере того, как участники программы Prime обнаруживают, насколько удобно пользоваться своей учетной записью для совершения покупок в других местах, например на заправочных станциях и в ресторанах. Одновременно растет и число ритейлеров, которые торгуют на своих собственных онлайн-площадках, используя при этом Amazon Pay из-за доверия, внушаемого Amazon.