Бизнес на рынке долгов

Книга раскрывает суть системы долгового рейтинга – это алгоритм скоринга должников, позволяющий перевести многообразие параметров долга в буквенно-цифровое обозначение, в результате которой появляется «единый язык» общения для продавцов и покупателей. Я подробно раскрываю подходы и критерии оценки долгов, что позволит вам использовать метод более широко при оценке прав требования.

Но я не коллектор. По крайней мере в том по смысле слова, который в него вкладывается средствами массовой информации, регулярно рассказывающими об очередном выходящем за рамки закона и человеческой морали случае взыскания долгов.

Скорее я могу себя назвать специалистом по реструктуризации долгов, потому что я убедился, что в большинстве случаев и должники, и кредиторы – одни и те же люди, просто в разных ролях. Часто бывает так, что для того, чтобы помочь должнику уплатить долг кредитору, я помогаю ему взыскать деньги с его должника. И очень часто это бизнесмены, развивающие новые продукты, рынки и технологии, создающие рабочие места и готовые платить государству справедливые налоги. Но что-то пошло не так, и человек становится должником. Не видя выход из сложившейся ситуации, он «закрывается» и ищет способы уйти от постоянного давления с помощью процедуры банкротства или даже за пределами правового поля. Возможность реструктуризации дает надежду отдать свои долги, сохранить репутацию и продолжить вести бизнес.

Красной линией я хочу подчеркнуть в книге, что принудительное взыскание и реструктуризация долгов – это не разные подходы, а взаимосвязанный процесс, при котором судебные меры создают платформу и стимул для проведения переговоров.

Третья и четвертая глава содержат минимум теоретических знаний и положений законодательства, предлагая практические инструменты и рекомендации на тему того, как эффективно организовать процесс взыскания задолженности.

Значительную часть своей практики я посвятил банкротству и институту субсидиарной ответственности в России. Будучи арбитражным управляющим, я руководил комиссией в Торгово-промышленной палате РФ и вел активную просветительскую деятельность, направленную на повышение антикризисного характера процедур банкротства. Одной из инициатив была разработка законопроекта о санации бизнеса, которая позволила бы должникам сохранить бизнес, а кредиторам – получить значительно больше, чем 3—6% при ликвидации общества.

Однако я понял, что кредиторам и должникам не стоит ждать новых законов, а пора в рамках действующего законодательства научиться договариваться и реструктуризировать проблемные долги, тем самым избегая длительных процедур банкротства. Сейчас я при взыскании долгов стараюсь по возможности избегать банкротства, предпочитая именно реструктуризацию долгов и внебанкротную субсидиарную ответственность.

Кстати, именно внебанкротной субсидиарной ответственности я уделил особое внимание в пятой главе книги, поскольку считаю, что она является трендом ближайших лет и реальной альтернативой длительному и дорогому взысканию через банкротство. При желании о субсидиарной ответственности вы можете более подробно почитать в моей книге «Субсидиарная ответственность в Российской Федерации»1.

Шестая глава книги посвящена управлению дебиторской задолженностью в компаниях. Я заметил, что, несмотря на хорошую динамику развития рынка долгов, многие компании все еще не используют продажу дебиторской задолженности как альтернативу взысканию. В книге я рассматриваю возможности этого инструмента в рамках финансовой модели, которая ставит под сомнение распространенное мнение о необходимости наличия специалистов по взысканию в оргструктуре.

Главная задача книги – способствовать формированию организованного рынка долгов, сделать его более понятным и прозрачным для профессиональных участников. С моей точки зрения, именно привлечение новых участников и развитие ими бизнеса на рынке долгов позволит на более высоком уровне решать проблемы и предоставить клиентам, то есть кредиторам, качественный сервис. Поэтому в седьмой главе я сфокусировался на бизнес-модели и основных процессах бизнеса на рынке долгов.

Глава 1. Рынок долгов

§1. Что такое долги?

Долги – это неизбежная часть жизни, связующая нить, которая так или иначе соединяет нас всех: от благодарности родителям и до необходимости платить налоги во взрослом возрасте.

У каждого есть разные долги. Это может быть не сданная вовремя библиотечная книга или что-то большое, как ипотека на дом – что бы это ни было, наш долг всегда с нами. Понимание того, как мы взаимодействуем и погашаем долги, так же важно, как и понимание жизненных целей и ценностей, таких как здоровье и счастье. Ведь долг играет особую роль в жизни: по сути он обеспечивает нам доступ к таким необходимым вещам, как например, образование и жилье, то есть долги в буквальном смысле скрепляют общество, связывая нас обязательствами.