Блокчейн для бизнеса

В основе достижения широкого распространения бизнес-взаимодействия с помощью блокчейна лежит признание транзакций, основанных на блокчейне, юридически обязательными и приемлемыми с точки зрения существующих требований. Для этого может понадобиться пересмотр правил ведения записей или их соблюдения, или, по крайней мере, обеспечение того, чтобы новые нормы не мешали учреждениям использовать блокчейн для проведения транзакций или как минимум разрешили им экспериментировать с этой технологией, чтобы продолжить демонстрировать ее новые возможности и узнать, куда это может привести.

Банки находятся между молотом и наковальней: блокчейн глобален, но ограничения вынудили его сосредоточиться на обслуживании местных нужд.

Скептики могут задать вопрос: если обеспечение доверия является ключевой возможностью блокчейна, а банки уже и без того доверяют друг другу, так зачем нам нужна «доверительная сеть»? Ответ заключается в том, что, когда мы анализируем стоимость деятельности нынешней системы доверия, мы обнаруживаем, что эти затраты стали чрезмерными. Отчасти это происходит из-за регламентации, а частично из-за требуемой комплексной интеграции между проприетарными системами каждого финансового учреждения. Добавьте к этому косвенные убытки, возникающие в результате задержек с закрытием счетов, и вы получите слишком высокую стоимость, которая вполне «созрела для бритья».

Тема 5: Хотят ли банки улучшить межбанковскую сеть?

У каждого банка есть свои собственные запатентованные системы, и банки обязаны использовать частные сети, которыми они либо владеют, либо контролируют их, чтобы перемещать деньги, которые находятся в их распоряжении. Хорошо известно, что правила и многочисленные посреднические операции являются основными причинами, по которым межбанковские расчеты занимают несколько дней.

Предвидя обширные возможности единого реестра, блокчейн задается вопросом, захотят ли банки по-прежнему оставаться в зависимости от частных систем, хранящих разрозненные данные. Перспективы более однородного, но также и более открытого, легко отслеживаемого контрольного журнала глобальных транзакций связаны с уникальными идеями и снижением рисков. В нашей переписке Хуан Льянос, сертифицированный AML и эксперт по рискам в финтех и криптографии, сообщил мне:

«Сегодняшняя парадигма AML основана на тщательной проверке клиентов и поверхностной проверке транзакций (внутри компании). Технология блокчейна позволяет проводить расширенный анализ транзакций, который ранее был невозможен. В доблокчейновую эпоху регулируемые финансовые учреждения могли проводить только внутрифирменный анализ транзакций и должны были обмениваться этой информацией с помощью аналоговых или документальных методов. С появлением блокчейнов стала возможна общесистемная аналитика, легко преодолевающая отраслевые и юридические границы. Теперь появилась возможность компромиссного снижения требований к KYC (что стимулирует финансовую включенность) для повышения трансляционной прозрачности, обеспечиваемой блокчейном».

Ключевым вопросом становится вопрос о том, смогут ли правоохранительные и регулирующие органы принять этот сдвиг парадигмы. В долгосрочной перспективе большая часть контроля может сместиться в направлении информированности, поскольку блокчейн-сети обеспечивают большую прозрачность и аналитический надзор.

Тема 6: Смогут ли банки радикально перестроиться или они просто немного улучшатся?

Вот краткое изложение дилеммы. Банки не хотят принципиально меняться. Стартапы стремятся изменить банковское дело. Блокчейн хочет изменить мир.

Банки должны будут решить: либо они относятся к блокчейну как к материалу для заплаток, либо они хотят найти новые возможности. Вот почему я выступаю за то, чтобы они принимали/обменивали (или покупали) новые криптовалюты не потому, что это позволяет совершать сделки с биткоином, но потому, что они представляют собой новое поколение финансовых сетей, которые вычислили, как быстро и надежно переводить активы, финансовые инструменты или цифровые активы, по существу обходя дорогостоящие основы, на которых зиждется нынешняя отрасль финансовых услуг.

Ключевые идеи четвертой главы

1. Мы бы попросили слишком много, если бы обратились к финансовым учреждениям с просьбой полностью перейти на блокчейн. На самом деле для начала они будут выбирать то, что им нравится, и игнорировать то, что им не нравится.

2. Хотя глобальный банк или обмен не появятся в ближайшее время, необходимо подготовиться к этому на уровне чувств и поведения. И в этом может помочь блокчейн.

3. Сектор финансовых услуг должен будет принять новые правила, а до тех пор обновлять существующее регулирование, чтобы учесть инновации, связанные с блокчейном.