Дистанционное банковское обслуживание

Пример 3. Основные варианты среды приложения

Ориентация на клиента – приложение, загруженное в телефон, управляет реализацией услуги. Например, приложение может представить особое меню и осуществлять взаимодействие между пользователем и сервером банка удобным для клиента способом. Скорее всего оно будет работать быстрее по двум причинам: 1) меню находится в памяти трубки, и нет необходимости передавать его по ОТА всякий раз при вызове; 2) приложение может обрабатывать информацию до ее отправки и тем самым оптимизировать объем данных, отправляемых и получаемых по ОТА.

Приложение может находиться в памяти SIM (с использованием программной среды комплекта поддержки SIM-карты – SIM Toolkit [STK]) [74] , и в этом случае меню может быть вставлено прямо в основное меню телефона (например, в качестве еще одного раздела или пиктограммы появится опция «Мой банк»). Либо оно может находиться в памяти телефона, и тогда это скорее всего будет Java-приложение [75] .

Java-приложения на телефоне будут значительно более удобны для пользователя, поскольку они менее ограничены размером памяти и в полной мере используют преимущества графики. Однако они не интегрированы в основное меню телефона. Пользователь должен уметь запускать Java-приложения, с чем многие клиенты не знакомы. Меню на базе STK намного проще для пользователя, но они только текстовые. В любом случае провайдер услуги должен управлять процессом установления приложений на каждый телефон своих клиентов.

Ориентация на сеть – никакие конкретные приложения не загружаются, а услуга предоставляется непосредственно при отправлении с сервера на трубку. В этом случае принципы построения приложения определяются каналом передачи данных, без «упаковывания» в него какого-либо специального интерфейса. Таким образом, интерфейсом пользователя будет обычный или «свой» интерфейс SMS или USSD или браузер (обычно WAP) при использовании канала передачи данных GPRS/EDGE/WCDMA. Эта услуга может показаться работающей медленнее, так как все взаимодействия с пользователем должны передаваться по ОТА из сети (в сеть). С другой стороны, провайдер может контролировать качество обслуживания пользователя и при этом не должен беспокоиться по поводу версии клиентского программного обеспечения и модернизации его у клиентов в условиях эксплуатации в случае совершенствования услуг. В этом случае также меньше зависимость от используемых устройств.

Выбор среды приложения может повлиять на удобство пользования услугой и эффективность работы приложений в нескольких аспектах:

 интерфейс пользователя – насыщенность, интуитивность интерфейса пользователя и знакомство с ним клиента;

 скорость обслуживания – время, которое уходит на загрузку данных и обновление меню (в зависимости от того, расположены данные локально или необходима их передача по сети);

 простота установки – насколько просто услуга может быть установлена для новых пользователей, а также пригодна ли она в равной степени для всех мобильных телефонов или требуется адаптация;

 простота обновления – простота обновления или добавления новых возможностей обслуживания провайдером услуги.

С учетом типа данных, необходимых в приложениях для мобильного банкинга, обычно наиболее дорогой услугой является голосовая связь, за ней по стоимости следуют SMS; самые дешевые услуги – это сеансы на основе передачи данных. Услуги, ориентированные на сеть, обычно дороже, чем ориентированные на клиента, поскольку первые включают пересылку меню ОТА и не могут обрабатывать информацию локально, в трубке.

Все это представляется лишь техническими вариантами, но они в значительной степени определяют спектр услуг мобильного банкинга, которые может предоставлять банк.