Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Лучший вариант – вложить краткосрочные инвестиции в облигации. Облигация – это форма долга, выпущенная, когда компании, правительству или муниципалитету нужны деньги. Это кредит с гарантированной процентной ставкой. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги на определенный период времени по фиксированной процентной ставке тому, кто ее выпустил. Поскольку процентная ставка фиксирована (то есть устанавливается эмитентом облигаций и не меняется со временем), облигации известны как инвестиции с фиксированным доходом, поэтому вы можете рассчитывать на доходность до тех пор, пока эмитент не объявит дефолт по кредиту. Высококачественные облигации (где заемщик, – например, правительство США, – скорее всего, вернет их) традиционно рассматриваются как менее рискованные инвестиции, чем акции, потому что их процент не меняется так, как меняется цена акций.

Если вы хотите инвестировать в облигации, вам не нужно покупать их напрямую. Вы можете легко купить их через фонд облигаций (который владеет множеством облигаций для диверсификации ваших рисков и поддержания ожидаемой нормы прибыли). Обратите внимание на инвестиционный фонд Vanguard Total Bond MarketIndexFund, который инвестирует в диверсифицированную группу облигаций инвестиционного уровня (так называемых высококачественных). В частности, этот фонд владеет около 30 процентами корпоративных облигаций и 70 процентами государственных облигаций. Фонды облигаций имеют низкий риск, но более высокую потенциальную доходность, чем большинство сберегательных счетов. Это позволяет, по крайней мере, идти в ногу с инфляцией (и потенциально опережать ее). В период с 2012 по 2017 год Vanguard Total Bond MarketIndexFund приносил примерно 2–3 процента годовых. Если у вас есть деньги, вложенные на счет в фонде облигаций (после уплаты налогов), вы можете снять деньги в любое время. Вы просто будете нести ответственность за уплату налогов с прибыли.

Если вы хотите рискнуть чуть больше, можно вложить свои деньги в фонд, состоящий как из акций, так и из облигаций, например, Vanguard Wellesley Income Fund, который инвестирует в соотношении примерно 60 процентов облигаций и 40 процентов акций, чтобы вы могли получить более высокую доходность (при этом риск немного больше). За последний год (2017–2018 гг.) доход Уэллсли составил 10,2 процента; за последние три года – 6,45 процента; а за последние пять лет – 7,3 процента. Это однозначно превосходит 1 процент (или даже меньше), который предлагают большинство сберегательных счетов. Если у вас есть надежный источник наличных средств, то не держите их в стороне, если только не планируете фактически выйти на пенсию в ближайшие несколько лет, и вам придется жить за счет своего инвестиционного дохода. Приближаясь к досрочному выходу на пенсию, увеличивайте свой денежный фонд с шести месяцев расходов на проживание до двенадцати.

Долгосрочное инвестирование

Независимо от того, когда вы начинаете инвестировать, большую часть денег следует вкладывать на длительный срок (тридцать с лишним лет), потому что даже если вы планируете выйти на пенсию раньше этого срока, ваши деньги должны продолжать расти, чтобы вы могли жить за их счет сколь угодно долго. Копи и сохраняй – это название стратегии долгосрочного инвестирования. Поскольку у вас более длительный временной горизонт, краткосрочные колебания инвестиций не имеют большого значения, потому что у вас больше времени, чтобы оправиться от убытков. Лучшие места для долгосрочного инвестирования – это фондовые рынки США и других стран.

Остальная часть инвестиционной стратегии, представленная в этой главе, предназначена для долгосрочного инвестирования.

ШАГ 2: ВЫЧИСЛИТЕ, СКОЛЬКО ДЕНЕГ ВАМ НУЖНО ИНВЕСТИРОВАТЬ

Как вы уже знаете, чем выше ваша норма сбережений, тем больше денег вы можете вложить и тем быстрее достигнете своего числа. Сядьте и подумайте, сколько денег вы можете вкладывать каждый день, месяц, квартал и год. Установите основу – базовую сумму, которую собираетесь инвестировать в каждый счет во время каждого периода.

Независимо от того, снимается ли процент с вашей зарплаты и переводится на ваш пенсионный счет 401(k), или определенная сумма каждый месяц переводится с вашего банковского счета в ваш инвестиционный портфель, автоматизируйте как можно больше вкладов. Но помните, автоматизация – это только начало. Не стоит просто настроить все и забыть. Постарайтесь как можно чаще и больше увеличивать свой инвестиционный портфель, повышая сумму, которую вы откладываете со своей зарплаты и дохода от подработки.