Финансовая независимость. Как быстро создать капитал и обеспечить себя на всю жизнь

Старайтесь увеличивать ставку инвестирования по крайней мере на 1 процент каждые тридцать дней (поверьте мне, вы не почувствуете увеличения на 1 процент) и пересматривайте ее каждые шесть месяцев. Сохраняя эту привычку, вы будете экономить по крайней мере на 12 процентов больше каждый год. Если экономить 1 процент окажется легко, попробуйте увеличить сумму на 2 процента, 5 процентов или больше. Как только вы начнете инвестировать больше, делать накопления станет намного проще. Самая трудная часть для многих бережливых людей, включая меня, состояла в том, чтобы перейти от 0 процентов к 20 процентам, но при 20-процентной ставке инвестирования вы действительно видите, что ваши деньги начинают расти, что мотивирует и делает переход от 20 процентов к 50 процентам намного проще.

Если вам легче думать в долларах, а не в процентах, старайтесь каждый день инвестировать как можно больше. В 2011 году я попытался ежедневно вносить 50 долларов на свои пенсионные счета в дополнение к моим взносам, которые списывались автоматически. Когда я начал зарабатывать больше денег, я каждый день вкладывал столько, сколько мог, иногда до 200 долларов. Как только я вкладывал деньги, я не забывал о них и с удовольствием наблюдал, как растет баланс моего счета. Помните, что даже один дополнительный доллар, который вы ежедневно вкладываете, имеет значение. Заставляйте себя инвестировать как можно больше каждый день. Это вклад в ваше будущее!

На странице 259 приведен пример простого формата электронной таблицы, который можно использовать для планирования и отслеживания нормы сбережений. В этом примере целевой показатель сбережений человека к концу года составлял 18 360 долларов, что соответствует 25,5-процентной норме сбережений. Но на самом деле ему удалось сэкономить 21 100 долларов, что составляет 29,3 процента. Использование простой электронной таблицы, подобной этой, и/или инструментов, которые я создал, чтобы помочь вам отслеживать данные, позволит вам сэкономить больше.

Вы можете найти редактируемую версию этой электронной таблицы по адресу https://financial freedombook.com/tools.

ШАГ 3: ОПРЕДЕЛИТЕ ЦЕЛЕВОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКТИВОВ

Затем вам нужно определить целевое распределение активов, которое представляет собой процент от каждого актива (например, акций, облигаций и денежных средств), который вы имеете на своих инвестиционных счетах. Целевое распределение активов определяет уровень риска/прибыли вашего инвестиционного портфеля, и это одно из наиболее важных инвестиционных решений, которые вам необходимо будет принять. Независимо от того, какое целевое распределение вы выберете, вам нужно будет отслеживать и поддерживать это распределение активов на всех ваших инвестиционных счетах.

Как правило, акции – это более рискованные инвестиции, чем облигации, поэтому, чем больше акций вы держите в своем портфеле, тем выше риск. Облигации колеблются меньше, чем акции, что означает меньший риск, но и меньший потенциал доходности. А наличные деньги – это наличные деньги, поэтому они не сильно вырастут в цене и, как вы уже поняли, со временем, скорее всего, потеряют свою ценность из-за инфляции.

Таким образом, портфель, на 100 процентов инвестированный в акции, более рискован, чем портфель, инвестированный на 60 процентов в акции и 40 процентов в облигации или 40 процентов в акции и 60 процентов в облигации. Если фондовый рынок пойдет вниз, чем больше вы инвестируете в облигации, тем меньше вероятность, что ваш портфель уменьшится, но чем больше вы вложили в облигации, когда фондовый рынок пойдет вверх, тем меньше он вырастет в цене.

Стандартный совет заключается в том, что вы должны распределить соотношение облигаций в соответствии с вашим возрастом (то есть, если вам тридцать, 30 процентов вашего инвестиционного профиля должно состоять из облигаций), но рекомендации по распределению активов, ориентированные на возраст, вводят в заблуждение, поскольку предполагают, что вы выйдете на пенсию в шестьдесят-семьдесят лет. Хотя они подойдут многим людям, которые не хотят рано уходить на пенсию, они могут не подойти вам, подвергнуть вас слишком большому риску и свести к минимуму ваши доходы.

Лучший способ выбрать целевое распределение активов – оценить, сколько времени пройдет до того, как вам понадобится использовать деньги (то есть когда вам нужно будет жить за счет роста инвестиций).

Чем больше времени у вас есть, тем более рискованным должно быть ваше целевое распределение активов, потому что у вас больше времени, чтобы пережить краткосрочные взлеты и падения и участвовать в долгосрочных потенциальных прибылях. Есть два простых правила, которым нужно следовать: