Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Организации федеральной почтовой связи осуществляют следующие категории переводов: прием перевода от отправителя наличными денежными средствами с выплатой перевода получателю наличными денежными средствами; прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России с выплатой перевода получателю наличными денежными средствами; прием от отправителя наличными денежными средствами с выплатой на расчетный счет получателя. Максимальная сумма 500 тыс. руб. за некоторыми исключениями, установленными законом[201].

Такие участники платежных систем, как профессиональные участники рынка ценных бумаг, юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности, не имеют в качестве основного (профильного) вида деятельности по оказанию платежных услуг, а также иных связанных с нею услуг. Эти лица присоединяются к правилам платежной системы и становятся ее участниками в целях оказания услуг по переводу денежных средств, что необходимо для исполнения обязательств в рамках их основной деятельности.

Участники клиринга, органы Федерального казначейства, являясь участниками платежной системы, участвуют в расчетах в рамках «альтернативных» систем.

Участник клиринга – лицо, которому клиринговая организация оказывает клиринговые услуги на основании заключенного с ним договора об оказании клиринговых услуг; клиринг – определение подлежащих исполнению обязательств, возникших из договоров, в том числе в результате осуществления неттинга обязательств, и подготовка документов (информации), являющихся основанием прекращения и (или) исполнения таких обязательств (ст. 2 Федерального закона «О клиринге и клиринговой деятельности»).

Неттинг (англ. netting) – часть клиринга, процесс, при котором денежные требования клиента засчитываются против его денежных обязательств (т. е. взаимозачёт в области денежного оборота). По результатам неттинга для каждого клиента определяется чистое сальдо – позиция (т. е. остаток на величину денежных требований, если таковые превышали денежные обязательства и наоборот).

Платежные и клиринговые системы имеют принципиальные различия[202]. Согласно Глоссарию терминов, используемых в платежных и расчетных системах (утв. Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Базель, Швейцария, март 2003 г.)[203], платежная система состоит из ряда инструментов, банковских процедур, которые включают в том числе процедуры клиринга.

Клиринговая система – набор процедур, посредством которых финансовые учреждения представляют и обмениваются данными и (или) документами, относящимися к переводам денежных средств или ценных бумаг другим финансовым учреждениям в одном месте (клиринговой палате). Часто эти процедуры также включают механизм подсчета двусторонних и (или) многосторонних нетто-позиций участников с целью упрощения расчета по их обязательствам на нетто– или нетто-нетто-основе, т. е. клиринговая система предназначена для передачи и проверки поручений о переводе, а также для выполнения иных процедур, включая неттинг (включает процедуры предоставления данных и обмена данными и (или) документами, относящимися к переводам денежных средств или ценных бумаг между финансовыми учреждениями через клиринговую палату, включая центрального контрагента)[204].

Суть клиринга[205] с точки зрения платежной системы заключается в том, что денежные претензии участников клиринга погашаются их же денежными обязательствами посредством взаимного зачета; расчеты между участниками клиринга осуществляются одним платежом обычно один раз в день в виде сальдо входящих и исходящих платежей[206]. Платежные системы, согласно статьям Закона о платежной системе, предназначены для оказания услуг по переводу денежных средств.

Федеральное казначейство является участником платежной системы Банка России, у него и его территориальных органов открыты банковские счета в подразделениях расчетной сети Банка России[207]. Это обусловлено тем, что в современных условиях денежное обращение невозможно вне банковской системы[208].

Его правовое положение определяется Постановлением Правительства РФ от 01.12.2004 № 703 «О Федеральном казначействе»[209], согласно которому в числе прочих полномочий Федеральное казначейство наделено полномочиями по осуществлению операций по кассовому исполнению федерального бюджета.

2.3. Платежные и расчетные системы России: виды и основные характеристики [210]