Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Участие в платежной системе Банка России начинается после открытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в Банке России. Прекращение участия в платежной системе Банка России обусловлено прекращением договора банковского (корреспондентского) счета либо в отношении участников – кредитных организаций или их филиалов в случае отзыва (аннулировании) лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций.

Положение № 384-П определяет две категории субъектов платежной системы Банка России – клиенты Банка России и участники расчетов. Банк России осуществляет в рамках платежной системы Банка России перевод денежных средств по банковским счетам всех клиентов – участников платежной системы Банка России и иных клиентов, не являющихся участниками платежной системы Банка России, предоставляя им операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги в порядке, предусмотренном Положением № 384-П (п. 1.4)[225].

Идентификация участников платежной системы Банка России осуществляется с использованием: а) Справочника БИК России (для структурных подразделений Банка России, кредитных организаций и их филиалов); б) Справочника участников системы БЭСП (для клиентов и структурных подразделений Банка России – участников системы БЭСП); в) локальных справочников, ведущихся в каждой региональной компоненте платежной системы Банка России (для всех клиентов, включая тех, которые не являются кредитными организациями и их филиалами). Во всех справочниках применяются уникальные российские коды идентификации.

К участникам расчетов в платежной системе Банка России относятся подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России: а) структурные подразделения центрального аппарата Банка России; б) подразделения Центрального хранилища Банка России – головное хранилище и межрегиональные хранилища Центрального хранилища Банка России, которые являются участниками расчетов согласно Справочнику банковских идентификационных кодов (БИК) участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России; в) подразделения расчетной сети Банка России – ГРКЦ, операционные управления и отделения в составе территориальных УБР, полевые УБР, Первое операционное управление Банка России, которые являются участниками расчетов согласно Справочнику БИК России[226].

В соответствии с Законом о национальной платежной системе Банк России является оператором по переводу денежных средств (ст. 11), оператором платежной системы (ст. 15), оператором услуг платежной инфраструктуры (ст. 16), может выступать в качестве центрального платежного клирингового контрагента (ст. 18), расчетного центра (ст. 19).

Закон о национальной платежной системе определяет требования к каждому из вышеуказанных видов организаций, следовательно, и к Банку России, совмещающему деятельность оператора платежной системы с деятельностью оператора по переводу денежных средств и оператора услуг платежной инфраструктуры.

В составе платежной системы Банка России действуют системы расчетов, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включающие в себя: а) систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в режиме реального времени в масштабах всей страны (сервис срочного перевода); б) более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме (ВЭР); в) систему межрегиональных электронных расчетов для переводов денежных средств между регионами России в течение одного – двух операционных дней (МЭР); г) системы расчетов с применением почтовых и телеграфных авизо, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки в течение одного – пяти операционных дней (сервис несрочного перевода); д) специализированные расчетные механизмы для отдельных регионов России и подразделений Банка России (расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром, расчеты в пределах одного учреждения Банка России, межрегиональные расчеты по сделкам на рынке государственных ценных бумаг, межрегиональные расчеты по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж).

Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации, составляет региональную компоненту платежной системы Банка России[227].