Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Осуществление перевода денежных средств в платежной системе Банка России. Перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России осуществляется в валюте РФ с учетом особенностей, установленных Положением № 384-П. Любой клиент Банка России после открытия ему банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в Банке России вправе осуществлять перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода.

Переводы осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских (корреспондентских) счетах (субсчетах) клиентов в Банке России. Кредитные организации и их филиалы в случае установления им Банком России лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт могут осуществлять переводы за счет денежных средств с учетом внутридневного кредита или кредита овернайт.

Рис 3. Функциональная структура платежной системы Банка России

Расчеты в платежной системе Банка России осуществляются в большинстве валовыми методами на основании распоряжений клиентов Банка России и участников расчетов – подразделений Банка России (платежных поручений, аккредитивов, платежных требований и инкассовых поручений) в рамках трех форм безналичных расчетов: а) расчетов платежными поручениями; б) расчетов инкассовыми поручениями; в) расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Распоряжения могут поступать в электронном виде, по каналам связи и на отчуждаемых машинных носителях информации и на бумажном носителе.

Электронный документооборот приема к исполнению и исполнение распоряжений участников системы внедрён во всех системах расчетов платежной системы Банка России. Клиенты Банка России, являющиеся участниками обмена электронными сообщениями, включая самих получателей и банки получателей, во всех системах расчетов Банка России имеют возможность представлять для исполнения в Банк России любые распоряжения в электронном виде, в том числе инкассовые поручения, платежные требования и платежные ордера. Применение инкассовых поручений в электронном виде может быть использовано инфраструктурными организациями финансовых рынков для завершения расчетов денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а Банком России – в рамках операций по реализации государственной денежно-кредитной политики[228].

Динамика по количеству переводов через платежную систему Банка России выглядит следующим образом: в 2011 г. через платежную систему Банка России проведено 1187,6 млн платежей на сумму 916,2 трлн руб. Прирост проведенных через платежную систему Банка России платежей в 2011 г. по сравнению с 2010 г. достиг 40,2 % по объему и 12,1 % по количеству. Среднедневное количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 4,3 млн единиц в 2010 г. до 4,8 млн единиц в 2011 г.[229]

В 2012 г. было осуществлено 1259,0 млн переводов денежных средств на сумму 1150,5 трлн руб. Отношение объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП в 2012 г. составило 18,5. Среднедневное количество переводов кредитных организаций (филиалов), осуществленных через платежную систему Банка России в 2012 г., составило 4,3 млн единиц[230].

В 2014 г. было проведено 1,4 млрд переводов денежных средств на сумму 1205,2 трлн. руб., их количество и объем за год изменились незначительно (рост на 2,1 % и снижение на 1,6 % соответственно). Отношение объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП составило 17,0 (в 2013 г. – 18,3). В среднем ежедневно осуществлялось 5,5 млн переводов на сумму 4,9 трлн руб. (в 2013 году – 5,4 млн на сумму 5,0 трлн руб.)[231].

Почти все переводы денежных средств в платежной системе Банка России в 2014 г. проводились на основе распоряжений плательщиков в форме кредитового перевода (97,6 % по количеству и 99,3 % по объему). На переводы по требованиям взыскателей в форме прямого дебета приходилось лишь 2,4 % и 0,7 % соответственно.

В структуре переводов по требованиям взыскателей в форме прямого дебета преобладали инкассовые поручения (95,4 % по количеству и 99,5 % по объему). По сравнению с 2013 г. объем переводов по требованиям взыскателей вырос в 3, 5 раза, тогда как средний размер переводов на основе распоряжений плательщиков (кредитовые переводы), напротив, снизился на 3,7 %[232].

На кредитные организации в структуре переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России в 2014 г., приходилось 85,9 % операций по количеству и 80,2 % по объему. Кредитными организациями осуществлено 1,2 млрд переводов на сумму 996,3 трлн руб., что на 2,6 % по количеству и на 1,1 % по объему переводов больше, чем в 2013 г. Из общего количества проведенных переводов более 50 % от общего количества и почти 60 % от общего объема переводов приходилось на 10 кредитных организаций.