Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

В настоящее время национальная платежная система России состоит из платежной системы Центрального банка РФ, платежной системы небанковской кредитной организации ЗАО «Национальный расчетный депозитарий», платежной системы Почты России, платежной системы Федерального казначейства и частных платежных систем. Банк России играет ключевую роль в организации и осуществлении расчетов во всех платежных системах.

Все межбанковские расчеты через платежную систему Банка России осуществляются в централизованном порядке – через его расчетную сеть (с 2013 г. все расчеты осуществляются через единый федеральный расчетный центр, посредством которого появилась возможность аккумулировать все денежные потоки в г. Москве)[211].

Платежные системы, входящие в национальную платежную систему, могут иметь определенный статус по критерию значимости.

Значимая платежная система – платежная система, отвечающая критериям, установленным Законом о национальной платежной системе, и имеющая низкий уровень рисков (системно значимая платежная система, социально значимая платежная система, национально значимая платежная система).

Системно значимыми платежными системами, как правило, являются платежные системы центральных (национальных) банков. В России представлены две системно значимые платежные системы: платежная система Банка России и платежная система небанковской кредитной организации ЗАО «Национальный расчетный депозитарий».

Критерии значимости регламентированы Законом о национальной платежной системе, согласно которому определение статуса платежной системы происходит исходя из ее соответствия хотя бы одному из нижеперечисленных критериев (таблица 2.1).

Таблица 2.1

Критерии значимости российских платежных систем

Банк России осуществляет признание кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг по результатам определения соответствия кредитных организаций, осуществляющих переводы денежных средств с использованием платежных карт, электронных денежных средств, критериям значимости, установленным Банком России[212].

В соответствии с установленными Банком России критериями значимости кредитная организация признается значимой на рынке платежных услуг, если ее доля хотя бы по одному из показателей (объем операций с использованием платежных карт, количество эмитированных платежных карт, количественные характеристики инфраструктуры по приему платежных карт, объем переводов электронных денежных средств) от всех кредитных организаций в любом из федеральных округов Российской Федерации составляет 2 % и более.

Определение соответствия кредитных организаций, осуществляющих переводы денежных средств с использованием платежных карт, электронных денежных средств, установленным Банком России критериям значимости осуществляется Банком России на ежегодной основе в рамках наблюдения в национальной платежной системе, включающего мониторинг данных отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России[213].

Банк России может изменить статус платежной системы. Если ранее признанная значимой платежная система не соответствует в течение шести календарных месяцев ни одному из установленных критериев значимости, Банк России выносит решение о признании такой платежной системы утратившей системную или социальную значимость[214].

На основании статуса платежной системы Банком России осуществляется надзор за ее деятельностью. Операторы значимых платежных систем обязаны проводить расчеты в течение одного операционного дня, обеспечивая при этом их бесперебойность и соответствие требованиям финансовой устойчивости.

Платежная система признается национально значимой в случае ее соответствия одновременно следующим критериям: 1) Российская Федерация, Банк России, граждане Российской Федерации прямо или косвенно установили контроль в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением расчетного центра платежной системы; 2) используемые операторами услуг платежной инфраструктуры информационные технологии соответствуют устанавливаемым Банком России по согласованию с правительством РФ требованиям.

Технические требования к платежным системам для признания их национально значимыми утверждены распоряжением Правительства РФ от 15 июля 2014 года№ 1306-р «О требованиях к информационным технологиям, используемым операторами услуг платежной инфраструктуры для признания платежной системы национально значимой.

В 2014 г. 51 кредитная организация была признана Банком России значимой на рынке платежных услуг[215]. Их совокупная доля среди всех кредитных организаций в федеральных округах Российской Федерации по показателям, включенным в критерии значимости, составляет более 75 %[216].

2.4. Платежная система Банка России