Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Платежная система Банка России – это ключевой механизм, посредством которого осуществляются значительные по количеству и объему платежи[217], в большей части межбанковские[218], важный компонент обеспечения финансовой стабильности страны, через который реализуются основные принципы денежно-кредитной и бюджетной политики[219].

В своей платежной системе Банк России выступает в качестве субъекта расчетов, которые организует и управляет переводом средств между банками на валовой основе. На платежную систему Банка России приходится примерно 30 % объема межбанковских расчетов[220].

Платежная система Банка России – сложная организационно-технологическая система, выполняющая ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, и предоставляющая широкий спектр услуг кредитным организациям и органам государственной власти[221].

Правила Платежной системы Банка России установлены в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ и нормативными актами Банка России, в том числе Положением Банка России от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России» (далее – Положение № 384-П). Указанным документом определены: критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, применяемые формы безналичных расчетов и порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России, порядок осуществления платежного клиринга и расчета и пр.

Через платежную систему Банка России установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок. Часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях[222].

Поскольку платежная система Банка России является системно значимой[223], Банк России обязан обеспечить соблюдение ею требований к системно значимым платежным системам, предусмотренных ст. 24 Закона о национальной платежной системе. К таким требованиям относятся: а) осуществление оператором платежной системы и (или) платежным клиринговым центром и (или) расчетным центром мониторинга и анализа рисков в режиме реального времени; осуществление расчета в платежной системе в режиме реального времени или в течение одного дня; б) осуществление расчета через расчетный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России; в) обеспечение гарантированного уровня бесперебойности оказания операционных услуг; г) соответствие системы управления рисками значимой платежной системы требованиям, установленным ч. 8 ст. 28 Закона о национальной платежной системе[224].

Участники платежной системы Банка России. Положение № 384-П предусматривает только прямое участие в платежной системе Банка России. Участники платежной системы Банка России должны иметь обусловленную законом обязанность обслуживаться в Банке России через открытые в последнем банковские (корреспондентские) счета (субсчета) участника платежной системы Банка России. К таким относятся: а) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств); б) профессиональные участники рынка ценных бумаг; в) юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Законом № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»; г) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством РФ; д) органы Федерального казначейства.

Участники организованных торгов и (или) участники клиринга, действующие в соответствии с Законом № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте», могут быть прямыми участниками платежной системы Банка России только при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством РФ, могут быть прямыми участниками только при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством РФ.

Каждая кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, после получения лицензии Банка России в обязательном порядке открывает корреспондентский счет в учреждении Банка России по месту ее нахождения и корреспондентский субсчет своему филиалу по месту его нахождения в случае местонахождения филиала за пределами территории местонахождения головной кредитной организации. Другие клиенты открывают в подразделениях расчетной сети Банка России банковские счета только для осуществления платежей.