Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Доля клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в общем количестве и объеме переводов денежных средств через платежную систему Банка России составила 14,1 % и 9,7 % соответственно. В 2014 г. ими было совершено 193,5 млн переводов на сумму 107,4 трлн руб. (по сравнению с предыдущим годом снижение на 0,2 % по количеству и рост на 8,5 % по объему).

В среднем в день платежная система Банка России обрабатывает 4,8 млн распоряжений кредитных организаций на сумму 3,9 трлн руб. Максимальное количество переводов в день составило 7,6 млн на сумму 7,5 трлн руб., минимальное – 3,3 млн на сумму 2,6 трлн руб.[233]

Системы платежей платежной системы Банка России.

Система срочных платежей (БЭСП) – система, предназначенная для проведения срочных платежей Банка России, кредитных организаций и их филиалов, а также клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями и их филиалами, в целях обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.

Система срочных платежей (БЭСП) функционирует в соответствии с Положением № 303-П[234] и Указанием № 1822-У[235]. Расчеты в системе БЭСП осуществляются за счет средств в валюте РФ: находящихся на банковских счетах участников системы БЭСП в Банке России, которые обслуживаются УБР, входящими в состав одного либо разных территориальных УБР; предоставленных в виде кредита.

Режим реального времени – режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы срочных платежей (БЭСП) и немедленно по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.

В системе БЭСП применяются две формы участия: а) прямое участие, обеспечивающее прямой доступ в систему БЭСП в режиме реального времени; б) ассоциированное участие, обеспечивающее доступ в систему БЭСП через подразделение Банка России, которое осуществляет обслуживание клиента Банка России. В случае прямого участия идентификация в системе БЭСП обеспечивается банковским идентификационным кодом (БИК). В случае ассоциированного участия идентификация в системе БЭСП обеспечивается БИК обслуживающего учреждения Банка России[236].

Рис. 4. Система БЭСП в платежной системе Банка России

Одно из основных направлений системы БЭСП является обеспечение проведения крупных и срочных платежей для реализации мероприятий денежно-кредитной политики, осуществление расчетов на межбанковском рынке расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежей Федерального казначейства и его территориальных органов.

В системе БЭСП существуют три вида участников расчетов: все участники системы БЭСП подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов.

К особым участникам расчетов (ОУР) относятся: а) подразделения расчетной сети Банка России (учреждения Банка России);

б) структурные подразделение Банка России, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ОУР правилами БЭСП (правилами функционирования системы БЭСП, определенными Положением № 303-П). Для ОУР применяется прямая форма участия.

К прямым участникам расчетов (ПУР) относятся кредитные организации и их филиалы, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные правилами БЭСП для ПУР. Кроме того, в состав ПУР также могут включаться клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями и их филиалами, но имеющие БИК. Для ПУР применяется прямая форма участия.

К ассоциированным участникам расчетов (АУР) относятся кредитные организации и их филиалы, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные правилами БЭСП для АУР. В состав АУР могут включаться структурные подразделения Банка России, не имеющие БИК, а также клиенты, не являющиеся кредитными организациями. Для АУР применяется ассоциированная форма участия[237].

Происходящие в институциональной структуре банковской системы Российской Федерации изменения оказали влияние на состав участников системы БЭСП. По сравнению с 2013 г. их количество снизилось на 281 единицу, из них прямых участников расчетов (ПУР) – на 56, ассоциированных участников расчетов (АУР) – на 227. Количество особых участников расчетов (ОУР) за год увеличилось на два. Сокращение количества ПУР и АУР обусловлено главным образом сокращением числа действующих кредитных организаций, а также продолжающимся процессом оптимизации структуры территориальной сети подразделений Банка России и филиальной сети кредитных организаций.