Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

В 2014 г. Почтой России в качестве платежного агента было принято от физических лиц 602,4 млн платежей (рост на 3,2 % по сравнению с 2013 г.) на сумму 372,6 млрд руб. (снижение на 0,3 % по сравнению с 2013 г.). Платежи осуществлялись только в пределах Российской Федерации. Средняя сумма платежа 618 руб.[263]

Прием практически всех платежей осуществлялся через работника почтового отделения (99,6 % по количеству и 99,8 % по объему). Посредством платежных терминалов осуществлялась незначительная часть платежей (0,4 % по количеству и 0,2 % по объему).

Из каждых 100 платежей физических лиц, принятых Почтой России в качестве платежного агента, в целях оплаты коммунальных услуг принято 72 платежа, в целях оплаты услуг операторов сотовой связи – девять, в других целях – 19 платежей.

Деятельность ФГУП «Почта России» в качестве банковского платежного агента. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» Почта России привлекается кредитными организациями в качестве банковского платежного агента.

В 2014 г. количество и объем операций, осуществленных Почтой России в качестве банковского платежного агента, составили 4,3 млн операций на сумму 5,8 млрд руб.[264]

Федеральный почтовый банк[265]. В 2016 г. между Почтой России и банком ВТБ 24 (входит в группу ВТБ) подписано соглашение о создании федерального почтового банка. Договоренность о создании такого банка была достигнута еще осенью 2015 г. Федеральный почтовый банк с официальным наименованием «Почта банк» создается на базе коммерческого банка «Лето банк» (входит в группу ВТБ).

В рамках сделки Почта России приобретает у ВТБ 24 50 % минус одну акцию «Лето банка» за 5,5 млрд руб. за счет собственных средств. Управление «Почта банком» будет осуществлять наблюдательный совет, в который войдут четыре представителя от Почта России и Минкомсвязи и пять – от ВТБ.

В соответствии с договоренностями банк ВТБ направляет на развитие «Почта банка» инвестиции в сумме около 16–20 млрд руб., а Почта России проводит модернизацию своих почтовых отделений, на базе которых открываются филиалы «Почта банка». Предполагается открыть 20 тыс. окошек в 15 тыс. почтовых отделений, что позволит «Почта банку» стать крупнейшим банком в стране по размеру филиальной базы, обогнав Сбербанк по количеству филиалов. В том числе в 2016 г. планируется открыть не менее 6,5 тыс. окошек в 3,5 тыс. отделениях. «Почта банк» предлагает депозиты, текущие и накопительные счета, дебетовые и кредитные карты и кредиты наличными, также будет вести зарплатные проекты.

Предполагается, что у «Почта банка» будет несколько типов банковских отделений. Более 30 тыс. отделений Почты России (из 42 тыс.) расположено в сельской местности, в которых банк будет работать на особых условиях: сотрудники почты будут одновременно сотрудниками банка. В городах функции сотрудников по банковским и почтовым операциям будут разделены.

2.7. Частные платежные системы России

Частные платежные системы России – системы, организованные банками или расчетными небанковскими кредитными организациями (НКО), которые находятся в собственности физических лиц и (или) юридических лиц без существенного государственного участия.

Операторами частных платежных систем могут являться международные и российские организации, специализирующиеся на предоставлении операционных услуг.

Частные платежные системы в процессе функционирования могут использоваться любые платежные инструменты как в документарной, так и в бездокументарной форме.

По способу платежно-расчетных взаимоотношений в межбанковских платежных системах частные платежные системы разделяются на следующие виды: а) внутрибанковские платежные системы для расчетов между учреждениями одной кредитной организации; б) платежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях; в) платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций[266].

Внутрибанковские платежные системы – платежные системы, созданные для осуществления расчетов между головной кредитной организацией и ее филиалами и расчетов между филиалами (межфилиальные расчеты). Порядок проведения расчетных операций по этой платежной системе определяется кредитной организацией самостоятельно во внутрибанковских правилах с соблюдением требований, установленных Банком России. Наличие у кредитной организации внутрибанковской платежной системы позволяет ей не иметь корреспондентских субсчетов в учреждениях Банка России по месту нахождения каждого из филиалов, что способствует уменьшению потребности в ликвидных средствах.