Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем

Структура переводов денежных средств в социально значимых платежных системах. В рамках социально значимых платежных систем осуществляются такие виды переводов денежных средств, как переводы с использованием платежных карт, переводы без открытия банковского счета, переводы физических лиц с банковских счетов и прочие переводы (к которым, в частности, относятся переводы со счетов юридических лиц).

Как правило, в рамках одной платежной системы преобладают операции одного или двух видов. Такие платежные системы, как Visa и MasterCard, специализируются на осуществлении переводов денежных средств с использованием платежных карт (100 % всех переводов в соответствующих платежных системах), в то время как, например, в рамках платежной системы ВТБ осуществляются только прочие переводы денежных средств (в частности, переводы со счетов юридических лиц). Специализацией платежной системы CONTACT являются переводы без открытия банковского счета. В платежной системе «Сбербанк» основная доля переводов денежных средств приходится на прочие переводы и значительно меньшие доли – на переводы с использованием платежных карт и без открытия банковского счета. Преимущественное количество переводов денежных средств в платежной системе «Золотая Корона» осуществляется по операциям без открытия банковского счета, менее существенная доля переводов – с использованием платежных карт. Платежная система «Международные Денежные Переводы «ЛИДЕР»» также специализируется на двух видах переводов денежных средств: на переводах денежных средств без открытия банковского счета и прочих переводах денежных средств.

Таблица 2.3

Переводы денежных средств на сумму не более 100 тыс. руб.

2.10. Платежная система Сбербанка России [277]

Сбербанк России (далее – Сбербанк) является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. На долю Сбербанка по состоянию на 1 августа 2015 г. по общему объему активов приходится 28,6 % совокупных банковских активов. Сбербанк входит в 50 крупнейших банков мира по размеру основного капитала. На сегодняшний день Сбербанк является самым большим банком российской банковской системы[278].

Основным акционером и учредителем Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, который владеет более 60 % голосующих акций и более 57 % в уставном капитале Сбербанка[279]. Другими акционерами Сбербанка России являются более 263 тыс. физических и юридических лиц, включая международных инвесторов.

Сбербанк России имеет собственную трехуровневую расчетную систему, расположенную на территории 11 часовых поясов во всех экономических регионах страны и включающую 16 территориальных банков и более 16,5 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации. Зарубежная сеть Сбербанка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции, Великобритании, США и других странах. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 г. и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Сбербанка. Сбербанк имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии. В 2013 г. состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе.

Корпоративно-инвестиционный бизнес Группы Sberbank OB[280] имеет собственные офисы в Нью-Йорке, Лондоне и Никосии, которые осуществляют операции на глобальных рынках и специализируются на брокерских и дилерских услугах на зарубежных биржах и для зарубежных клиентов. Дочерний банк Sberbank (Switzerland) AG является платформой для сделок по торговому финансированию и структурному кредитованию, осуществляет операции на глобальных рынках и предоставляет транзакционные услуги клиентам.

Расчетная сеть Сбербанка России сопоставима по размерам только с расчетной системой Банка России и является второй в Российской Федерации по количеству проводимых операций, объемам платежей и количеству филиалов. Эта расчетная система позволяет проводить существенные объемы и количество платежей внутри регионов и между ними в режиме реального времени. Все территориальные расчетные центры Сбербанка России работают в круглосуточном режиме.

По данным Банка России, доля Сбербанка России превышает 30 % платежей, проводимых через расчетную сеть Банка России. Сбербанк осуществляет 3,1 млн расчетных операций ежедневно на общую сумму более 960 млрд руб.