Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Программа по организации в кредитной организации работы по ПОД/ФТ.

Программа идентификации кредитной организацией своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей.

Цель программы – организация работы по идентификации и изучению клиентов кредитной организации.

Кредитная организация разрабатывает данную программу (Программу идентификации) в соответствии с требованиями, установленными Положением Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом в зависимости от специфики ее деятельности и специфики деятельности ее клиентов кредитная организация использует критерии оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, установленные указанным Положением Банка России и письмом Банка России от 13.07.2005 № 99-Т. Программа идентификации должна включать:

• порядок идентификации клиентов:

– физических лиц (в том числе упрощенная идентификация),

– юридических лиц,

– индивидуальных предпринимателей;

• порядок установления и идентификации выгодоприобретателей;

• порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

• основания оценки такого риска;

• иные положения, включаемые по усмотрению кредитной организации.