Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы

Если вы как клиент добросовестно выполняете условия договора, то у банка нет одностороннего права поднимать ставку по кредиту. Это касается всех видов кредитов – потребительского, автокредита, ипотеки.

3. Квартира в собственности у банка, и в любой момент нас выгонят

Квартира находится в вашей собственности, а у банка она в залоге. По судебному решению банк может забрать у вас квартиру и выставить ее на продажу. Но это в любом случае будет небыстрый процесс.

И часто можно договориться о рассрочках, реструктуризации и так далее.

4. Очень много переплатим в итоге

По кредитам сроком от пятнадцати лет и выше переплата составляет свыше 100 %. Но банковская статистика показывает, что основная масса клиентов погашает кредит в течение семи лет. В этом случае общая переплата получается не такая большая.

Вот именно те страхи, которые мучали и меня перед принятием решения. Но большинство из нас успешно справляется со всеми этими опасностями.

Как видите, «не так страшен черт, как его малюют». Главное – правильно подготовиться и хорошо все обдумать перед получением ипотечного кредита.

Десять ошибок начинающего ипотечника

Ошибка 1. Квартира на всю оставшуюся жизнь

Когда мы брали первую ипотеку, то тоже так думали – «возьмем ипотеку, рассчитаемся, и все».

Но жизнь оказалась намного сложнее, чем мы себя представляли. Средний срок выплаты ипотеки – семь лет. За этот период много чего происходит: меняется работа, вырастают или появляются дети… Выясняется, что нужно какое-то другое жилье, в другом месте.

В современном мире жилья в собственности может вообще не быть, так как люди много путешествуют и не нуждаются в квартире в каком-либо конкретном месте.

Мой совет – выбирать квартиру с перспективой жизни на пять-семь лет.

Ошибка 2. Курс на уменьшение переплаты

Многие, оценивая выгоду ипотеки, смотрят на общий размер переплаты. Конечно, за двадцать-тридцать лет при существующих ставках расчетный размер выплат может составить и две, и три текущие стоимости квартиры.

Такая перспектива пугает, и заемщики стараются уменьшить переплату путем увеличения ежемесячного платежа и уменьшения срока кредита.

Эта ошибка может стать фатальной, так как снижение доходов или временная потеря работы способны привести к банкротству и потере квартиры.

Мой совет: при конструировании ипотечной сделки надо смотреть на комфортный размер ежемесячного платежа – не более 30 % от дохода.

Ошибка 3. Слушать друзей-ипотечников

Ипотечная история – исключительно индивидуальная. Советы ваших друзей не просто не полезны, а, скорее всего, вредны. Друзья исходят из собственного опыта, который вряд ли будет применим в вашем случае.

Например, один из моих знакомых купил квартиру в новостройке в Павшинской пойме. При этом получил массу проблем, начиная от приобретения самой квартиры и заканчивая транспортной доступностью.

Ипотека здесь вроде бы ни при чем. Но он обвиняет во всех бедах именно ее. Если бы не было ипотеки, то он бы не ввязался в эту историю и сохранил бы свои нервы и усилия.

Мой совет: при взятии ипотеки стоит самим собирать информацию о квартире, доме и социальной инфраструктуре вокруг.

Ошибка 4. Покупка максимально дешевой квартиры

Эта ошибка тоже объективно понятна. В прошлом году квартиры прилично выросли в цене, и хорошие варианты существенно подорожали. Есть регионы, где цены выросли на 20–30 %.

Но в нашей жизни все стоит своих денег. Покупая квартиру, мы не только покупаем квадратные метры. Мы становимся заложниками соседей, окружения и инфраструктуры.

Дешевые квартиры будут, скорее всего, малоликвидными именно из-за окружения. В таких квартирах будет совершенно не комфортно жить, и продавать их потом придется со скидкой.

Мой совет: не гнаться за дешевизной, а искать квартиру, в которой действительно будет комфортно жить. Лучше взять меньшую по площади квартиру, чем неудобную.

Ошибка 5. Полное доверие риелторам, менеджерам по продаже и менеджерам в банке

Все вышеперечисленные участники сделки преследуют свои интересы. Если для нас покупка квартиры в ипотеку – важное жизненное событие, то для них – работа.

Их основная цель – заработать на нас как можно больше.