Индустрии будущего

С момента своего создания Square сосредоточивалась на проведении именно таких мелких сделок, какая сорвалась у Джима. Ее подход заключается в том, чтобы попытаться вычеркнуть из уравнения стоимость и сложность стандартных операций с кредитными картами. Как правило, торговцам, когда они принимают кредитку, нужно заплатить два вида сборов. Во-первых, они делают ряд выплат поставщикам услуг транзитного счета, которые выступают посредниками между продавцом и банком, управляющим счетом продавца. Эти сборы суммируются: есть плата за ежемесячный отчет (в среднем десять долларов в месяц), ежемесячный минимальный взнос (25 долларов), ежемесячный сервисный платеж (от пяти до пятнадцати) и операционные издержки (как правило, от 0,5 до 5 % за одну транзакцию плюс фиксированная плата от 20 до 30 центов, поэтому многие магазины устанавливают минимальную сумму на покупку по кредитной карте). Вторая категория включает в себя комиссионные, выплачиваемые непосредственно компаниям-эмитентам кредитных карт. Самый крупный из этих платежей называется межбанковской комиссией – на него приходится большая часть платежей за обработку транзакций по кредиткам.

Звучит запутанно? Так и есть. Тарифы варьируются, среди прочего, в зависимости от того, в какой отрасли бизнеса работает торговец, его рыночной позиции и вознаграждений, предлагаемых компаниями-поставщиками кредитных карт. И эти компании отнюдь не стремятся помочь клиентам разобраться во всем; изложение политики MasterCard по межбанковским комиссиям насчитывает более сотни страниц.

Считыватель кредитных карт Square был разработан для того, чтобы обойти платных посредников. То, как он проводит сделки, позволяет выставлять комиссию в общей сложности в 2,75–3 % от каждого платежа, которую он делит со своими партнерами – в том числе компаниями-поставщиками кредитных карт.

Square и ее конкуренты пытаются уменьшить существующее на рынке трение, упростить процедуру транзакции и сэкономить десятки миллиардов долларов, которые приходятся на кредитные, обменные комиссии и неудавшиеся сделки – как тот случай со стеклянным краном Джима. Square предназначена конкретно для того, чтобы сделать торговлю более гибкой, позволив потребителям совершать операции без привязки к своим кошелькам и освободив торговцев от привязки к традиционным кассовым аппаратам и машинкам для обработки кредитных карт.

По мнению Джека, Square – часть более масштабного явления, переориентации экономики в сторону инноваций, идущих «снизу вверх». Вот как он это объясняет: «Одна из причин того, почему мы создали эту компанию, если смотреть на дело с личной перспективы, это тенденция выбирать местное. Так что я думаю, феномен соседства и то, как Сеть помогает наладить более автономные местные связи, – это очень-очень интересная тенденция. Примеры можно увидеть не только в торговле, но и в таких феноменах, как Foursquare, Twitter, где интернет-движение заканчивается в итоге прямым взаимодействием лицом к лицу. Так что с точки зрения того, что двигает экономику и где искать истинную власть, я думаю, смотреть надо на сети местных продавцов и местных покупателей. Мы наблюдаем переход от транснациональных компаний и корпораций к локальным структурам, и в цифрах это, конечно же, отражается». Эту динамику мы рассмотрим более подробно в данной главе, когда обратимся к теме экономики взаимопомощи, или совместного потребления.

Square делает свой вклад в местную экономику, предлагая новые возможности для торговли на базе уже существующих технологий. «Square демонстрирует силу распределения и распределенных технологий, – объясняет Джек. – Любой человек может взять устройство, которое у него уже и так есть, и вдруг стать мощным двигателем торговли в одной конкретной области, которая затем повлияет на более крупные единицы: на район, город, штат, а затем и нацию».

Джек также стремится с помощью Square бороться с неравенством, которое соседствует с инновациями. Он намеренно организует мероприятия компании в таких городах, как Детройт и Сент-Луис, которые пострадали, когда Соединенные Штаты потеряли множество рабочих мест в сфере производства. Он видит в Square продукт, который может помочь этим неблагополучным регионам создать новые деловые предприятия. «Я думаю, роль Square заключается в том, чтобы сделать торговлю простым делом, – говорит Джек. – Не платежи, а торговлю, чтобы любой мог начать, с легкостью вести дело и с той же легкостью развиваться». Эта компания – маяк для маленького человека в мире коммерции.

Кодифицированные рынки идут на восток и юг