Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

Вот подробная инструкция, как заполнить декларацию и получить налоговый вычет.

Максимальная сумма пополнения ИИС обоих типов – 1 млн рублей в год. Просто при использовании ИИС типа А от суммы, внесенной сверх 400 000 рублей в год, особой выгоды нет. При использовании ИИС типа Б – есть.

Что можно купить, используя ИИС?

● Валюту.

● Акции и облигации российских компаний на Московской бирже.

● Акции зарубежных компаний на Московской и Санкт-Петербургской бирже.

● Фонды БПИФ и ETF.

● Еврооблигации.

Вы можете спросить: «А где гарантии, что мои денежки не приберет к рукам ловкий брокер?» Во-первых, у надежных брокеров есть лицензии и сотни тысяч клиентов; во-вторых, ваши деньги в виде ценных бумаг хранятся не у брокера, а в Национальном расчетном депозитарии Московской биржи. Все процессы жестко регулируются законодательством РФ.

К тому же так хранят свои ценные бумаги многие мультимиллионеры. Вы думаете, кому-то есть дело до ваших 400 000 рублей в год? Вы слишком высокого о себе мнения.

ИИС третьего типа

В 2020 г. на сайте Центрального банка РФ опубликовали информацию о новом ИИС третьего типа.

Пока этот вид льготного счета в стадии разработки. Вот некоторые тезисы из документа:

1. ИИС типа III можно будет открыть в дополнение к ИИС типа А или типа Б.

2. Ограничений на пополнение нет.

3. Есть ограничения на получение налогового вычета:

● До 6 % от зарплаты при внесении денег через работодателя.

● До 120 000 рублей при самостоятельном пополнении.

4. Налоговый вычет ИИС типа III предоставляется в качестве подлимита ИИС типа А и не может быть использован дополнительно.

5. Ограничения на высокодоходные инвестиции в зависимости от срока инвестирования.

Вывести деньги можно будет через 10 лет с помощью трех вариантов:

● Покупка первого жилья или ипотечный взнос с господдержкой.

● Покупка пенсионных планов НПФ или через страховки НСЖ (от которых я вас предостерегал в прошлых главах).

● Получение ренты в размере 6,7 % в год от суммы активов на счете ИИС III.

Пока это всего лишь проект. Многие пункты этого документа нуждаются в дополнительном прояснении. На первый взгляд все выглядит вполне разумно.

ИИС типа III потенциально может подойти долгосрочным российским инвесторам с низкорискованной стратегией инвестирования под сильной протекцией государства. Проект нового типа ИИС однозначно выглядит приятнее непрозрачных схем инвестирования в негосударственные пенсионные фонды. Однако посмотрим, смогут ли в ЦБ довести это дело до конца.

Резюмируем:

Использование ИИС вам просто необходимо, если вы хотите гарантированно три года возвращать НДФЛ, уплаченный вами в размере 13 % от заработной платы. Не забывайте, что получить возврат можно при вложении ваших денег минимум на три года. Сумма пополнения для получения максимального вычета – 400 000 рублей в год. Либо можно ежегодно освобождать 1 млн рублей вложений от налога.

На сладкое – мотивирующая математика: если вы кладете на ИИС по 10 000 рублей в месяц, инвестируете в безопасные активы под 10 % годовых и ежегодно реинвестируете налоговый вычет, то через 10 лет у вас на счете будет больше 2 млн рублей. Неплохо? Или эта сумма для вас лишняя? Самое худшее, что вы можете сделать, – это упустить такую возможность и навсегда остаться в том положении, в котором вы находитесь сейчас.

Глава 4 Инвестиции для настоящих жадин (IPO)

У меня есть два портфеля: консервативный и агрессивный. Доходность первого – 12–20 % в год. Такие инвестиции я называю безопасными и пишу о них в своем Instagram регулярно. Начинающий инвестор просто обязан сначала разобраться именно в этих инвестициях.

А вот доходность второго моего портфеля 50–100 % в год. То есть за три года я фактически увеличиваю свой капитал более чем в пять раз.

О своих инвестициях в агрессивном портфеле я пишу в своем Telegram-канале (ссылку дам в конце главы). А в этой главе я расскажу, насколько опасны такие прибыльные сделки.

Если коротко, я участвую в сделках IPO (Initial Public Offering – первичное размещение), когда компании только выходят на фондовый рынок. То есть компания хочет начать впервые продавать свои акции. Истории цены акции в таком случае не существует. Графиков нет. Остается надеяться, что результаты бизнеса убедят частных инвесторов покупать эти акции и цена их будет расти. Тогда и я заработаю.

Ответьте мне, хотели бы вы купить акции Microsoft, Apple и Facebook, когда эти компании только появились? Такое возможно с помощью участия в IPO.

Сделки IPO потенциально дают высокую прибыль, но за это приходится платить высоким риском и еще оплачивать дополнительные комиссии. У некоторых IPO, в которых я участвовал в 2020 г., цена акций к моменту продажи взлетала на 28–436 %. Вот некоторые примеры:

● CureVac – 436 %,