Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

Приятный нюанс № 2: эти 400 000 рублей могут либо просто лежать на счете брокера, либо принести вам дополнительные почти гарантированные 7–8 % годовых. Для этого нужно вложить деньги в низкорисковые облигации. Таким образом, вы получите уже не 52 000 рублей за год, а минимум 80 000 рублей. Напомню, что, покупая облигацию, вы даете деньги в долг. Можно их одолжить «Газпрому», МТС или Ульяновской области. Шанс, что они не вернут или не заплатят проценты, минимален.

Приятный нюанс № 3: спустя три года после открытия ИИС вы можете, не закрывая счета, продолжать ежегодно пользоваться льготой. А потом в любой удобный для вас момент закрыть счет и вывести все деньги.

Приятный нюанс № 4: по прошествии трех лет вы можете, закрыв ИИС, перенести все ценные бумаги на ваш обычный брокерский счет (эта услуга платная), додержать каждый актив не менее трех лет с момента покупки и не платить налог при его продаже по льготе долгосрочного владения!

Информация с сайта «Тинькофф»[57]:

«Это более сложный способ, для которого нужно заполнить бумажные поручения по каждому наименованию ценных бумаг в портфеле, а затем привезти их в офис “Тинькофф” или отправить Почтой России. Весь процесс займет около 30 дней. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости».

Не очень приятный нюанс № 1: забрать свои 400 000 рублей можно только через три года после открытия ИИС. Если закрыть счет раньше, то возмещенные налоги придется вернуть государству. На второй и третий год можно также вносить по 400 000 рублей и получать по 52 000 рублей.

Не очень приятный нюанс № 2: забирать все 52 000 в год можно только при «белой» зарплате выше 33 333 рублей в месяц. Именно с такой суммы и набираются те самые 52 000 налога для возмещения. Например, если ваша официальная зарплата только 25 000 рублей, то работодатель заплатил за год НДФЛ в размере всего 39 000 рублей. Забрать получится только те самые 39 000, а не 52 000.

Сколько вы заработаете за три года?

400 + 400 + 400 = 1,2 млн рублей, внесенные вами на ваш брокерский счет. При вложении их в самые безопасные облигации под 8 % годовых вы получите примерно 350 000 рублей, что соответствует доходности почти 30 % за три года. А если будете готовы увеличить риск и вложить часть денег, например, в фонд технологичных компаний США FXIT, про который я писал в главе «Фонды», то доходность вполне может достичь 25–30 % годовых.

Сколько нужно откладывать в месяц?

Итак, 400 000 рублей – это максимальная сумма пополнения в год для получения всей выгоды по типу А при официальном трудоустройстве. Внести можно и меньше. Например, только 60 000 рублей в год (или по 5000 в месяц), и получить за три года те же 30 % в рублях при покупке облигаций с доходностью 8 %. Это как минимум в два раза больше, чем процент по банковскому вкладу! Также не забывайте о сложном проценте, про который я писал в начале книги.

Теперь про скучный тип Б для тех, кто почти или совсем не платит НДФЛ. Например, если вы индивидуальный предприниматель или самозанятый.

Здесь все очень похоже на льготу долгосрочного владения. Только вы можете совершать любое количество операций на счете ИИС во время всего его срока и по прошествии трех лет не платить налоги при его закрытии и выводе денег вообще.

Важно: вывести деньги частично не получится, только все сразу – счет закрывается автоматически при первой транзакции. А если сделать это раньше срока, то придется вернуть все полученные налоги.

Получить вычет по типу Б можно через брокера или напрямую в налоговой инспекции. Первый вариант сильно проще. Если вы подаете заявку через брокера перед закрытием счета, то брокер просто не спишет с вас налоги. Всю сумму переведет вам. Единственное, что для этого вам нужно, это запросить в налоговой справку о том, что вы никогда не получали налоговый вычет, и передать ее брокеру. Ваш брокер также может запросить справку о том, что у вас нет ИИС у других брокеров. Эту справку тоже может выдать налоговая.

Вычет через налоговую:

● просите брокера в чате подготовить отчет по сделкам;

● заполняете форму 3-НДФЛ;

● относите документы в налоговую по месту вашей регистрации.