Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

3. Покупайте акции и облигации через фонды. Так вы снизите риск, при этом сохраняя доходность.

4. Покупайте ETF разных стран, чтобы диверсифицировать ваши инвестиции.

5. Золото само по себе не самое доходное вложение. Зато в составе портфеля оно поможет вам спокойнее пережить кризисы фондового рынка.

6. Не забывайте проверять пропорцию распределения активов в портфеле хотя бы раз в год. Ребалансировка поможет сохранить выбранный вами уровень риска и доходности.

7. Живите по средствам, постепенно повышая качество вашей жизни.

Часть VIII Повышение доходности портфеля

Теперь вы знаете все самое важное о безопасных инвестициях и легко сможете добиться доходности 10–12 % годовых в долларах. Напомню, что уже это в 20 раз больше, чем доходность валютных банковских вкладов. Здорово, что дошли до этой части книги.

Конечно, это еще не все! Я же говорил, что инвестиции – это целый мир. Вы можете зарабатывать и больше. Как? Есть два способа. Во-первых, снижать издержки, а во-вторых, повышать риск и доходность.

Первый пункт очень важен, и его обязательно нужно изучить каждому. Сэкономил – все равно что заработал. А вот второй подойдет далеко не каждому. Однако если вы психологически готовы к временному существенному снижению стоимости вашего капитала, милости прошу в мир высокодоходных и рисковых инвестиций. Это именно те инструменты, с помощью которых я заработал большие деньги. В этой части я поделюсь самым важным и подкреплю все идеи своими результатами.

Глава 1 Ваши главные враги в инвестициях

После такого заголовка вам может сразу представиться образ брокера с натянутой улыбкой, забирающего ваши кровные денежки. В целом так и есть. Только вы сами отдаете ему свои деньги, совершая частые сделки.

Как повысить доходность своих инвестиций на длинной дистанции? Ответ прост: платить минимальные комиссии и откладывать выплату налогов. Они и есть те самые враги.

Нужно их минимизировать. Давайте разбираться, как это сделать.

1. Налоги

В России есть легальные способы вообще не платить НДФЛ (налог на доходы физических лиц) с вашей прибыли от продажи подорожавших активов. Это ИИС и ЛДВ.

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. Если торговать через него три года, то потом можно выводить всю прибыль себе на карточку или получать налоговый вычет до 52 000 рублей ежегодно. Подробнее про ИИС расскажу чуть позже в отдельной главе.

ЛДВ – льгота долгосрочного владения. Это ваша подруга в затяжном путешествии. Если следовать принципу «купил и держи», то спустя те же три года вы будете освобождены от налогов. Это куда проще, чем пробираться сквозь жесткие ограничения счета ИИС. Например, вы купили акцию Сбербанка или пай фонда акций китайских компаний в январе 2017 г., а в феврале 2020 г. уже можете продать активы без удержания налога. Максимальный доход, не облагаемый НДФЛ, равен количеству лет владения активами, умноженному на 3 млн рублей.

Подробнее про ЛДВ – на сайте Московской биржи (по QR-коду).

А что насчет налогов с дивидендов?

Один из базовых посылов моей книги – безопасно инвестировать через фонды. Например, фонд российских компаний (FXRL). В него входят акции примерно 40 компаний, включая Сбербанк, «Газпром», «Лукойл», МТС и другие. Некоторые из этих компаний платят своим акционерам дивиденды – часть прибыли.

Если бы вы покупали акции этих компаний по отдельности, то с каждой выплаты дивидендов вы были бы обязаны заплатить налог 13 %. Тут даже ИИС и ЛДВ не помогут. Но когда эти дивиденды получает фонд FXRL и сразу их реинвестирует обратно, то налог платится по ставке 10 %. Это происходит благодаря тому, что фонды компании FinEx базируются в Ирландии.

С фондом американских компаний (FXUS) дело обстоит чуть хуже. При покупке паев этого фонда вы заплатите налог на дивиденды – 15 % вместо 13 %.

И все же самостоятельное распределение дивидендов – это дополнительная головная боль. Вам едва ли удастся сэкономить эти 2 %. Почему? Представьте, что вам пришли дивиденды от какой-то отдельной компании, 4–5 %. Этих денег часто не хватает даже для покупки одной акции. А если и хватит, то какие-то копейки все равно останутся. Выходит, нужно либо копить, либо добавлять, либо покупать что-то другое. Разные компании платят дивиденды в разные сроки. Это значит, что вдобавок вы должны будете постоянно мониторить свой брокерский счет. А это уже выходит за рамки пассивного инвестирования один час в месяц.

Другое дело – инвестирование в фонды. Когда фонд получает дивиденды, он сразу же докупает на них те же активы, которые есть в фонде. Все происходит прозрачно и без потери времени. При инвестировании в акции главное – всегда быть в рынке. А фонды сами решают ваши проблемы.