Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода

6. Инвестировал в фонды ETF с акциями, облигациями и бумагами на недвижимость.

К 2013 г., когда он вышел на пенсию, он накопил $1 250 000. В середине 2019 г. у него было уже больше $2 млн. При суммарном годовом доходе семьи $70 000–100 000 они откладывали больше половины. А жили они все это время на $2000–2500, на наши деньги (до 2014 г.) это 50 000–75 000 рублей. Даже в России сумма кажется весьма скромной, что уж говорить про Америку.

В 2020 г. капитал приносил семье Джастина около $3000 ежемесячно. Звучит оптимистично.

Теперь мне бы хотелось дать свои комментарии. Я не буду останавливаться в этой главе на аспектах безопасного долгосрочного приумножения накоплений. Тем более что Джастин наращивал капитал со скоростью 3–4 % в год. Это сверхконсервативно. Основной вопрос: где надо провести грань между тратами и сбережениями? Жить ведь хочется сейчас, а не потом. Такие люди, как Джастин, загоняют себя в рамки, из которых в будущем сложно выбраться.

Расскажу о себе. Я считаю себя достаточно бережливым человеком. И раньше экономил даже на тканом экопакете в магазине (даже при сумме покупок от 5000 рублей). И, несмотря на высокий достаток, всегда вызывал такси класса «эконом», хотя мог доплатить пару сотен рублей и ехать как минимум в приятно пахнущем авто класса «комфорт плюс» или «бизнес».

Я за разумное повышение бытовых расходов. Самый важный момент: ваши доходы должны расти быстрее, чем комфорт. Разумеется, если вы зарабатываете меньше 50 000 рублей на семью, то экономить просто необходимо. Сосредоточьтесь прежде всего на сбережениях. Уверяю вас, что после накопления суммы вашего годового дохода вы будете чувствовать себя гораздо увереннее, чем после покупки дорогущей тачки на ту же сумму или после оформления ипотеки на 20 лет.

Я считаю, что движение FIRE жестко снижает динамику финансового развития. Мне по душе другая стратегия. Вкратце опишу ее:

1. На старте откладывать 10–15 % дохода. Получить первые результаты – убедиться, что инвестиции в акции работают. Затем увеличить долю сбережений до 20–25 % от дохода.

2. Жить по средствам и улучшать свои условия жизни постепенно. Сместить акцент со статусных вещей на качественные, но с более выгодной ценой. Зачем покупать последний iPhone, если не сломался старый? Зачем покупать BMW, залезая в кредит на долгое время, если можно купить Hyndai или KIA хорошего класса? Потом, если уровень дохода поднимется, можно будет раскошелиться и на новую BMW.

В этом процессе и кроется самое большое удовольствие от денежных расходов. Я вообще не понимаю, зачем покупать новый Mercedes, если вас пугает цена его содержания и страховки.

Вспоминаю, как купил свой первый автомобиль. Это был тринадцатилетний Volkswagen Bora. Первую неделю я выходил из дома и просто любовался темно-синим красавцем. Сердце выпрыгивало из груди. Ведь я сам заработал на него!

Потом был Volkswagen Golf, уже поновее, от которого я также был в восторге. А спустя еще пару лет я купил машину из салона. И что я испытал? Да, новая большая машина – это здорово. Но такой феерии чувств, как от первой покупки, уже не было.

А родители, которые дарят своим двадцатилетним детям новый BMW, вообще лишают их возможности получить кайф от покупки первого «ведра».

Именно постепенное увеличение комфорта и достижение новых целей доставляет истинное удовольствие.

3. Инвестировать в безопасные активы: индексные фонды и облигации. Не пытаться обыграть фондовый рынок.

Последним, самым главным пунктом будет высказывание Конфуция:

«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни».

Любимой работой можно и в старости заниматься. Но даже Конфуций не должен отговорить вас от изучения безопасных инвестиций в акции. Ведь это самый быстрый и легкий путь к финансовой свободе.

Главное из части об инвестпортфеле

1. Самое главное при составлении портфеля – это распределение активов, а не выбор времени покупки или конкретной акции.

2. Узнайте свой риск-профиль, чтобы определить индивидуальные особенности вашего портфеля.