ИСЛАМСКОЕ

Обязательство по внесению добровольных взносов. Должно быть установлено, что участник переводит на счет страхового фонда (далее - страховойсчет, прим. ред.) свои взносы и прибыль по ним9 для оплаты страхового воз- мещения и может принимать обязательства по покрытию дефицита средств, который может иметь место10, о чем должно быть сказано в правилах.

Компания, которая организует проведение страховых операций, должнавести два отдельных счета: один - для собственных прав и обязательств,а другой - для прав и обязательств фонда держателей полисов.

Компания должна принять на себя роль агента по управлению страхо-вым счетом, а также роль мудариба или агента по инвестированию страховых активов.

Страховые активы и прибыль по инвестициям этих активов принадлежат страховому счету, равно как и обязательства, возникающие вследствие инвестиций, связаны с ним.

Утвержденные правила могут включать требование к распоряжению излишком таким образом, который максимально отвечает общему интересу участников. Примером может служить аккумулирование резервов, сокращение взносов, расходование на благотворительность и частичное либо полное распределение излишка среди участников. Управляющая компания не имеет права на какую-либо долю излишка.

В случае ликвидации компании все средства и аккумулированные резервы, относящиеся к страхованию, должны идти на благотворительные цели.

Держатели полисов должны привлекаться к участию в управлении страховыми операциями посредством соответствующих правовых форм, которые позволят им осуществлять свои права и защищать свои интересы. Такие соглашения должны включать, помимо прочего, представление интересов держателей полисов в Совете директоров.

Компания должна соблюдать правила и принципы шариата во всех видах деятельности, включая инвестирование. В особенности компания должна удерживаться от предоставления страхового покрытия для запрещенных по шариату объектов, видов деятельности или целей.

Для издания фетв (богословско-правовых заключений), обязательных для исполнения, компанией формируется Шариатский наблюдательный совет. Помимо этого, внутри компании создается внутренний отдел шариатского контроля.

9Имеется в виду, что участник, внося пожертвования в страховой фонд, соглашается стем, что прибыль тоже перейдет в фонд. (Прим. ред.).

10Речь идет о том, что если страхового фонда не хватит на покрытие всех убытков и возникнет дефицит средств, то участникам всем вместе, возможно, придется покрывать этотдефицит дополнительными взносами. (Прим. ред.).

Исламское страхование

6. Виды исламского страхования

6.1 Имущественное страхование11 подразумевает возмещение фактически понесенных убытков в случае реального ущерба и включает страхование от пожара, автомобильной аварии, авиакатастрофы, возникновения ответственности, нарушения обязательств доверенным лицом и т.д. (см. Шариатский стандарт № 5 «Гарантии» - раздел 4.7).12

6.2 Личное страхование13 включает страхование от рисков нетрудоспособности или смерти, иногда также упоминается как такафул (взаимная поддержка), в противовес страхованию жизни в традиционной системе страхования.

6.2.1 Страхование от рисков нетрудоспособности или смерти имеет место при соблюдении следующих условий.

6.2.1.1 Подача заявления на участие с указанием всех персональных данных и характеристик, которые должны быть известны для предоставления страхового покрытия, наряду с подробными данными о причитающихся выплатах и обязательствах участника.

6.2.1.2 Указание суммы взноса.

6.2.1.3 Указание компенсационных выплат, причитающихся выгодоприобретателю в соответствии с соглашением.

6.2.2 В случае смерти выплаты по такафулу должны распределятьсямежду имеющими на них право лицами, сторонами или в целях,указанных в документах, в соответствии с нормативными актами,

11В отдельных странах данный вид страхования получил название «общий такафул». (Прим. ред.)