Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

В древние времена физиологические потребности человека, например, потребность в безопасности, являлись только физическими. Человек должен был побеспокоиться о своей жизни и здоровье, оградить себя от небезопасных условий жизни, природных явлений и так далее. Но сегодня большинство из нас не живет в тех условиях, в которых нам бы грозило физическое уничтожение. Наши элементарные современные условия жизни устроены таким образом, что нам по большой части не опасна физическая среда. Разумеется, не говорим о жизни в период политического конфликта, войны или природных бедствий.

В большинстве мест на этой земле люди уже не живут в условиях, где их выживание и безопасность уязвимы и зависят от превратности природных катаклизмов. Сегодня степень защищенности физических потребностей человека зависит больше от его финансовых возможностей. Проще говоря, у человека должно быть достаточно денег, чтобы приобрести солидное жилье и нормальное питание. То есть можно справедливо сказать, что тот или иной уровень материального состояния человека позволяет ему закрыть его базовые жизненные потребности. И поэтому мы считаем, что материальное благосостояние находится в самом низу, на базовом уровне иерархии потребностей Маслоу.

Предлагаем встать на самую низшую ступень пирамиды и поработать здесь с нашим Андреем в плане обеспечения его материальных и финансовых потребностей.

Первым делом классифицируем материальные потребности Андрея относительно поставленных целей. Таким образом, мы обозначим наиболее уязвимые его места. У большинства людей, как правило, есть три крупные финансовые задачи, исполнение которых повлекло бы их устойчивое материальное благосостояние:

• Защитить себя, близких и родных от превратностей судьбы.

• Исполнить финансовые пожелания («хотелки»), которые, например, могут включать приобретение жилья, покупку машины, образование детей, отпуск в Италии и т. д.

• Обеспечить себе достойный финансовый тыл на тот момент, когда уже больше не сможем работать и зарабатывать (пенсионные сбережения).

В следующих главах мы обсудим эти цели более детально, но скажем прямо сейчас, что ценность распределения финансовых задач по группам даже на этом примитивном уровне позволит нам их лучше планировать. А планирование для нас важно тем, что оно помогает взять контроль над собственной финансовой ситуацией. Планирование придает нам уверенность в том, что все в наших руках. И это первый шаг на пути к материальному благосостоянию!

Психологическое благосостояние («чувство счастья») у Андрея сегодня низкое как раз по той самой причине, что его собственная финансовая ситуация ему неподвластна.

Андрея беспокоит не только то, что у него не закрыты финансовые потребности, но и то, что он существует с постоянным ощущением загнанности и безысходности. Он работает, но больших целей не достигает. И если он ничего конкретного не примет, чтобы достичь своих фундаментальных задач, то так все и останется. Продолжая так бездействовать, он никогда не добьется желаемого. Больше того, в итоге к старости он будет чувствовать себя еще хуже – и здесь мы говорим не только о физическом состоянии человека, но прежде всего в рамках нашей темы – о его материальном благополучии.

Объективности ради уточним: если бы Андрей знал, что ему конкретно нужно делать для достижения поставленных целей, он бы уже давно всего добился. Но Андрей, как и большинство из нас, не знает, что предпринять.

Что если мы дадим Андрею инструменты и алгоритм действий?

Тогда он возьмет контроль над финансовой ситуацией в свои руки! Это выправит не только его материальное положение, но и благоприятно отразится на его настроении и психологическом самочувствии.

Вот именно к этой теме грамотного финансового планирования мы перейдем дальше.

Финансовое планирование

Тот, кто хочет видеть результаты своего труда немедленно, должен идти в сапожники.

Альберт Эйнштейн

Планирование – это наикратчайший путь к достижению финансовых целей, к созданию капитала. Планирование помогает человеку активно управлять своими финансами, не быть игрушкой в чужих руках и жертвой экономических кризисов! Несомненно, это делает человека удовлетворенным, а значит, полезным членом общества.

Многих интересует, как заработать больше денег? Или – куда инвестировать, чтобы быстро заработать? Эти вопросы наиболее частые, но их постановка в корне неверная!

Чтобы успешно инвестировать капитал, нужно иметь хоть какой-нибудь капитал! Любая форма успешного инвестирования изначально предполагает наличие стартовой суммы, которая вкладывается и приумножается. Согласитесь, что если у вас ноль в кармане, то даже если вы заработаете 100 % годовых на ваших инвестициях, у вас в результате все равно будет ноль!