Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Понятие «лучшая цена» рассмотрим на следующем примере. Допустим, инвестор хочет купить ту или иную ценную бумагу за 100 руб. Другой инвестор (Инвестор 1) хочет продать данную ценную бумагу также за 100 руб., Инвестор 2 хочет продать такую же ценную бумагу за 90 руб., а Инвестор 3 – за 80 руб. Для инвестора лучшей ценой будет 80 руб. за ценную бумагу.

Если инвестором будет исполнена в полном объеме заявка, имеющая лучшую цену 80 руб. (заявка Инвестора 3), но этого количества ценных бумаг не хватит, чтобы закрыть его заявку, автоматически будет заключена еще одна сделка также по лучшей для инвестора цене 90 руб. (заявка Инвестора 2).

В случае подачи в торговую систему биржи нескольких заявок, имеющих идентичные параметры цены, их исполнение будет проведено в порядке очереди с учетом времени их выставления в торговую систему биржи. Разница между лучшей ценой покупки и лучшей ценой продажи финансового инструмента называется спредом.

В качестве примера на рис. 48 представлена условная очередь биржевых заявок, поступивших в торговую систему биржи на рынке акций «Х». В профессиональных кругах такая очередь называется «биржевой стакан».

Количество заявок на совершение сделок, поданных в торговую систему биржи, напрямую зависит от ликвидности рынка, и зачастую на рынках неликвидных ценных бумаг можно наблюдать полное отсутствие спроса или предложения на заключение сделок с такими финансовыми инструментами.

Рис. 48. Очередь биржевых заявок («биржевой стакан»)

По результатам совершенной сделки в зависимости от ее условий, предопределенных в том числе условиями режима торгов биржи, в котором такая сделка была заключена, осуществляется переход прав на ценные бумаги от продавца к покупателю. При этом денежные средства в сумме, определенной условиями сделки, поступают с брокерского счета покупателя на брокерский счет продавца.

9.2. Схемы отмывания денежных средств с использованием систем интернет-трейдинга

Мошенничество – это хорошая сделка, столкнувшаяся с плохим законом.

Альфред Капю, французский журналист, романист и драматург, главный редактор Le Figaro

В данном разделе будут рассмотрены самые распространенные способы отмывания преступных доходов на фондовой бирже с использованием систем интернет-трейдинга, которые были раскрыты правоохранительными органами благодаря тесному взаимодействию с иными компетентными структурами. Вопросы, рассмотренные в предыдущем разделе настоящей главы, позволят более детально понять описанные авторами схемы.9.2.1. Схема 1 (simple)

Данная схема является несложной в реализации и может быть использована злоумышленниками, имеющими лишь поверхностные знания процессов, протекающих на фондовом рынке.

Предположим, торговец запрещенными веществами мистер Уайт имеет крупную сумму наличных денежных средств, полученных от реализации наркотических веществ. До момента придания правомерного вида владению (пользованию) указанными денежными средствами мистер Уайт весьма ограничен в своих действиях, связанных с их использованием.

Приобретение желаемых мистером Уайтом дорогостоящих объектов движимого и недвижимого имущества может вызвать ряд вопросов со стороны компетентных органов. В случае если мистер Уайт не сможет указать на источники происхождения денежных средств и подтвердить их законное происхождение, он может стать объектом проверки, по результатам которой его противоправная деятельность, вероятнее всего, будет изобличена, и к мистеру Уайту будут применены соответствующие меры, включая возможную конфискацию незаконно полученного имущества.

В рассматриваемом нами примере в целях придания правомерного вида владению (распоряжению) денежными средствами, полученными от реализации наркотических веществ, мистер Уайт получил в свое распоряжение несколько брокерских, депозитарных и банковских счетов, открытых двум юридическим лицам: ООО «Север» и ООО «Восток» (указанные счета могут быть открыты как на физических, так и на юридических лиц).

ООО «Север» и ООО «Восток» проведены все процедуры, необходимые для получения доступа к дистанционным сервисам обслуживания, включая системы электронного банкинга (СЭБ) и интернет-трейдинга.

Самым простым способом получения указанных счетов является обращение к распространенным специализированным форумам, на которых ежедневно размещаются десятки сотен предложений незаконных финансовых услуг, в том числе услуг по продаже зарегистрированных юридических лиц, имеющих открытые брокерские, депозитарные и банковские счета[204].