Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

Почему я обращаю внимание на стоимость и расходы? Говоря просто, ничто не гарантировано в странном и удивительном мире инвестиций, за исключением того, что издержки выше средних будут уничтожать ваш капитал. Допустим, акции действительно будут расти в среднем на 6,5 процента в год в течение следующих 20 лет. Давайте также предположим, что я делаю ежемесячные инвестиции в размере $500 в течение следующих 20 лет, надеясь оседлать лошадку, которая зовется «компаундинг прибыли».

В варианте № 1 мы инвестируем в фонд, где активный управляющий взимает с нас среднее по отрасли, т. е. около 1,5 процента годовых, что означает, что чистая прибыль по нашему обычному, среднему, эталонному взаимному фонду снизилась до 5 процентов годовых. Через 20 лет наш инвестор имеет $206 000. Средний фонд ETF или индексный фонд, для сравнения, взимает около 0,5 процента в год, что будет означать, что мы получим доход рынка в 6 процентов годовых (6,5 процента минус 0,5 процента). Через 20 лет будем иметь $232 000, или на $26 000 больше капитала с разницей всего в 1 процент в год по комиссионным. Думаю, это большая разница, и надеюсь, вы со мной согласны!

Очевидно, наш обычный взаимный фонд будет заявлять о своей нацеленности на получение более высокой прибыли, чем эталон (6,5 процента) – на основании разумного управления, – но, как напоминает нам Богл (при поддержке научного анализа), это не соответствует действительности в подавляющем большинстве случаев! Таким образом, отдавайте предпочтение простому продукту и экономьте деньги на комиссионных. Но что нужно искать? Ключевой термин здесь называется общим коэффициентом расходов, который учитывает суммы гонорара и расходов, относимых к фонду такой управляющей фирмой, как Vanguard. Я же считаю, что чем ниже комиссионные, тем лучше: никогда нельзя платить больше 1 процента в год фонду ETF или индексному фонду.

Подумайте об использовании недорогого портфеля с множеством ETF

Если не хотите усложнять жизнь, рассмотрите последнюю стратегию – найти управляющего фонда, который сформирует для вас основной портфель. Это означает, что у него имеется множество различных ETF и индексных фондов, отслеживающих различные классы активов и показателей. Он найдет разумное сочетание активов и возможностей, основанных на сочетании ваших рисков / возраста / временного горизонта. Затем скомпонует все эти ETF в один простой фонд «все-в-одном». Большим преимуществом является то, что это облегчит вам жизнь и позволит сократить расходы, потому что управляющий фонда сделает всю скучную работу, сложив различные активы в одну корзину.

Подведем итоги

Гений компании Vanguard и Богла был в том, что они признали этот скучный способ инвестирования отличной бизнес-возможностью. В сущности, использовать этот простой индексный фонд может быть очень выгодно. Не нужно много платить управляющему: весь фонд – это несколько компьютеров и несколько умных людей, контролирующих, чтобы все работало правильно. Это позволяет управляющему фонда сократить расходы до минимума, а затем отслеживать то, что рынок покупает и продает. Vanguard превратила это в огромную машину для денег, которая, словно пылесос, высасывает из инвесторов миллиарды в дешевые индексные и биржевые инвестиционные фонды.

Богл принял эти идеи, а затем ударил в набат в книгах и выступлениях на публике, напоминая инвесторам, чтобы они были проще, не опережали рынок и сокращали расходы до абсолютного минимума (перечитайте список цитат «Святого Джека» в начале этой главы).

Это не очень интересно, но это работает. А главное – поможет сделать вас гораздо богаче, потому что:

а) вы не будете усложнять инвестиционную стратегию;

б) сократите расходы до нуля! Гениальность стратегии в том, что все должно быть «просто и дешево».

48. Используйте опыт крупных инвесторов

Я и богат потому, что знаю, когда я не прав…

Я преодолел все трудности в основном потому, что признавал свои ошибки.

Джордж Сорос

Я использую своих аналитиков, чтобы смотреть за существующими авуарами фонда, в то время как я ищу новые возможности. Важно делать обе вещи, когда вы управляете фондом.

Энтони Болтон, один из самых успешных инвесторов