Мафия. Новые мировые тенденции

Согласно данным операторов Visa и MasterCard, примерно 70 % ущерба, нанесенного владельцам карт в Европе связано с обналичиванием этих карт в других регионах мира. Пока отсутствует глобальная система отслеживания скомпрометированных карт в масштабах все планеты.

Ключевая угроза – транзакционное мошенничество

Наиболее быстрорастущим видом финансовой киберпреступности в ЕС является транзакционное мошенничество. Еще два-три года назад подобных преступлений не было. Появление и быстрый рост транзакционных мошенничеств связан с тремя группами факторов.

Первая группа факторов – это повсеместное распространение электронных кошельков, в качестве которых используются гаджеты. В 2015 г. в Европе появились и сразу приобрели популярность приложения к операционным системам android и iOS, позволяющие превращать смартфоны в мультикарточные электронные кошельки. При помощи гаджетов потребители теперь могут не только пользоваться кредитными картами сразу нескольких платежных систем, но и своим расчетным счетом в банке, а также различного рода скидочными картами. По состоянию на 2015 г. такие электронные кошельки были лишь у 6 % потребителей в странах Западной Европы. Однако, по мнению различных научных и бизнес-организаций, этот рынок является наиболее быстрорастущим финансовым рынком и к 2017 г. уже как минимум половина совершеннолетнего населения Западной Европы будет пользовать не привычными бумажниками, а мультикарточными электронными кошельками и гаджетами.

Вторая группа факторов сопряжена с эволюцией самих платежных систем. Если до 2013 г. монополию на рынке финансовых транзакций держали системы SWIFT, а также транзакционные системы крупнейших карточных операторов, то в 2014–2015 гг. картина начала стремительно меняться. Появляется все больше независимых платежных систем. Особо высокими темпами их количество растет в Европе. В немалой степени это связано с тем, что в Европе очень много лиц, занятых на промышленных предприятиях, в городском хозяйстве и т. п., не имеющих постоянного гражданства в странах-членах ЕС. Соответственно они отсылают огромные массивы денег, по оценкам – более 15 млрд. евро в год, своим семьям в основном в Африку и Азию. Все эти средства в основном приходятся на новые платежные системы, которые осуществляют переводы намного дешевле, чем классические операторы. Новые платежные системы, использующие как правило блокчейн, пока не имеют такой мощной защиты, как традиционные карточные операторы, и тем более система SWIFT.

Наконец, третья группа факторов связана с тем, что в настоящее время в странах-членах ЕС все публичные места оборудованы Wi-Fi. Данный тип сетей не имеет зашиты от хакеров. Поэтому при подключении смартфонов и гаджетов к Wi-Fi велика опасность проникновения вредоносного софта.

В итоге, хотя в настоящее время транзакционная преступность невелика по объему, она демонстрирует экспоненциальные темпы роста. Киберпреступники, как правило, не крадут электронные кошельки и даже не компрометируют кредитные карты, а просто подключаются к электронным кошелькам и добавляют в каждую транзакцию микроплатеж. Анализ, проведенный исследовательскими центрами нескольких европейских университетов, показывает, что в данной области, требующей высочайшего уровня квалификации, действуют преимущественно киберпреступники из России и Великобритании.

Будущие угрозы и развитие

В западноевропейских странах-членах ЕС в последние годы быстро развивается 3D печать. Согласно данным Ассоциации 3D печати, Германия, Франция, Нидерланды и Великобритания входят в десятку стран, наиболее широко использующих 3D печать в индустрии и в быту. В 2015 г. в пяти странах ЕС были раскрыты группировки скиммеров, которые использовали 3D печать для фабрикации поддельных кредитных карт для стран, находящихся за пределами Европы. При этом в качестве матриц для 3D печати они использовали скомпрометированные в Соединенных Штатах и странах-членах ЕС карты. Все группировки, так или иначе, были связаны с Балканскими преступными сообществами, действующими в Европе и Южной Азии. Есть основания полагать, что данный высокотехнологичный вид преступности и далее будет активно развиваться.

Несомненно, наиболее быстрыми темпами будет расти преступность, связанная с гаджетами, как новым электронным кошельком и инструментом бесконтактных платежей. Если в 2011 г. по данным Visa Европа на бесконтактные транзакции приходилось 0,7 % от общего количества розничных транзакций, то в 2013 – 4 %, а в 2015 – 9 %. Это самый быстрорастущий финансовый мировой рынок. С учетом того, что в ЕС существует наиболее критическое отношение к наличным деньгам по сравнению с США, Россией, Китаем и другими регионами и странами, есть основания полагать, что в Европе электронные кошельки для бесконтактных платежей получат в ближайшей перспективе наибольшее развитие. При этом, как уже отмечалось выше, в Европе же имеет место наиболее полное покрытие Wi-Fi, а также разнообразие марок продаваемых гаджетов.